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䞍動産投資で有利に融資を受けたいあなたが揃えおおくべき12の条件

䞍動産投資 融資

 2018/3/1 å…¬é–‹

䞍動産投資

䞍動産投資ロヌンの融資を受けるには、どうしたらいいのだろう
自分はどのくらいの融資が受けられるのだろう

䞍動産投資をいざ始めようず考えた時に、このような疑問が出おくるず思いたす。
金融機関のペヌゞを芋おも、自分に察しお融資が䞋りるのか分かりにくいですよね。

物件を賌入ず融資をセットで考えるこずは倧切です。いくら物件が良さそうでも、最終的に融資を受けるこずができないなら、時間ず劎力を無駄に浪費しおしたうからです。

実際に、あなたの幎収からある皋床の融資限床額の目安を把握できるこずも事実です。

そこで、今回は、䞍動産投資で融資を受けるために知っおおくべきこずをたずめたした。
具䜓的には、幎収別の融資限床額や融資を受ける条件、金融機関ごずのロヌンの珟状、具䜓的な融資を受けるための手続きの方法などをご玹介したす。
ぜひ、参考にしおください。

目次

1.䞍動産投資で受けられる融資の限床額は68倍が目安

たずは、䞍動産投資で融資を受けられるおおよその目安の金額を確認しおおきたしょう。

䞍動産投資ロヌンは、ほずんどの金融機関で幎収に応じお融資を受けられる目安が決たっおいたす。「幎収倍率」ず呌ばれ、幎収の䜕倍たで融資可胜ができるかずいう基準がありたす。幎収が高ければ高いほど、基準ずなる幎収倍率も䞊がり、融資の限床額も高くなる傟向にありたす。

2018幎珟圚、幎収500䞇円くらいで借入金がない方であれば、おおよそ幎収の68倍くらいが目安です。たずえば、幎収700䞇円の方は5,000䞇円くらいが融資限床額になるずいうこずです。䞀方で、幎収1,000䞇円以䞊の人には、幎収の12倍たで融資する金融機関もありたす。

しかし、䜏宅ロヌンや自動車ロヌンなどの借入金がある堎合、その借入金の残高分、融資を匕ける額は枛っおしたいたす。
よくあるのは䜏宅ロヌンを先に組んでいるケヌスです。幎収700䞇円の人が䜏宅ロヌンを組んでいお、仮に残債が3,000䞇円あるなら、5,000䞇円からその分を差し匕いた2,000䞇円たでしか䞍動産投資ロヌンを組むこずができない可胜性があるずいうこずです。

幎皮別 融資限床額

 

2.金融機関の䞍動産投資ぞの融資基準

䞍動産投資で融資を金融機関から受けるためには、金融機関に察しお返枈をしっかり行えるこずを瀺す必芁がありたす。そのためには、「物件の信頌性」・「投資家の信頌性」の点を金融機関にしっかり瀺さなければいけたせん。ほずんどの金融機関が目を向けるポむントをご玹介したす。

【金融機関が目を向けるポむント䞀芧】
□幎収が400䞇円以䞊
□勀務先が䞊堎䌁業かそれに準ずる芏暡の䌁業であるこず
□安定した雇甚圢態である
□勀続幎数が3幎以䞊
□倧卒なら25歳くらいから始められる
□健康状態に問題がない
□借入金が少ない
□消費者金融のカヌドを持っおいない
□ロヌンの幎間返枈額が幎収の35以内
□収益性が高い物件に投資する
□担保力が高い物件に投資する
□自己資金を入れる

2−1.幎収が400䞇円以䞊

前述のずおり、幎収が倚いほど倚くの融資を受けるこずができたす。䞀方で、どんなに融資を受けたいずしおも、基準ずなる幎収を䞋回っおいれば、融資は䞋りたせん。
倚くの金融機関で、400䞇円が最䜎ラむンずなりたす。以前は500䞇円ずいわれおいたしたが、䜎金利政策がすすめられる䞭で、金融機関偎も条件を緩和しおきおいたす。
個人事業を行っおいる堎合は、売䞊から経費を差し匕いた手残りの収入がどのくらいあるかがポむントになりたす。

2−2.勀務先が䞊堎䌁業かそれに準ずる芏暡の䌁業であるこず

金融機関にずっお、あなたが勀めおいる䌚瀟は重芁な刀断基準です。
䞍動産投資の堎合、ロヌンの返枈は家賃収入から賄うこずができたす。ずはいえ、空宀が発生するなど家賃収入が途絶えたりしたら、返枈の原資ずなるのは䌚瀟から支払われる絊䞎収入です。融資をした投資者の䌚瀟が倒産したり、絊䞎額が䞍安定であれば、ロヌンを返せなくなる可胜性が高たりたす。

䞀般的な審査基準は䞊堎䌁業、たたは䞊堎䌁業に準ずる芏暡の䌚瀟であるこずです。埓業員数、資本金、売䞊高、創業幎数で䌁業の芏暡を刀断したす。囜や地方公共団䜓なども、䞊堎䌁業に準ずるず刀断されたす。䞀方で、䞭小䌁業や自営業に勀務しおいるず、たずえ金融資産をある皋床持っおいたずしおも、融資姿勢が厳しくなる傟向がありたす。

いわゆる「脱サラ」を目指す堎合であっおも、融資の匕きやすさずいう芳点では、できるだけ芏暡の倧きな䌚瀟にいるうちに䞍動産投資を始めおおくこずがお勧めです。

2−3.安定した雇甚圢態である

融資察象者は、正瀟員のサラリヌマンや公務員ずいった安定した収入のある人だけに限定されおいたす。その他、医者や匁護士、皎理士などの士業の方も融資を受けるこずができたす。

残念ながらパヌトやアルバむト、契玄瀟員などの非正芏雇甚瀟員が、䞍動産投資ロヌンを組むこずは、ほずんどの金融機関で難しいのが珟状です。安定した収入が芋蟌めないず刀断されおしたうからです。

2−4.勀続幎数が3幎以䞊

勀続幎数も融資を受ける条件の䞀぀ずなりたす。勀続幎数が長い方が、収入が安定しおいるず芋なされるからです。
倚くの金融機関で、同じ䌚瀟で幎以䞊勀務しおいるこずが、安定した収入がある蚌しになりたす。たた、幎未満であっおもキャリアアップのための転職であれば、融資が受けられるかもしれたせん。ただし、同じ職皮での幎収がアップしおいるこずが条件です。逆に、短期間に転職が続いおいるような堎合は、収入が䞍安定ずみなされたす。
将来的に転職を考えおいる方は、倧幅なキャリアアップができない限りは転職をする前に䞍動産投資に取り組むようにしたしょう。

2−5.倧卒なら25歳くらいから始められる

䞍動産投資ロヌンには利甚開始幎霢の䞊限が定められおいるものもありたす。20歳以䞊65歳たたは70歳以䞋ずいう金融機関が倚いですが、勀続幎数ずの兌ね合いで、䞀般的な倧卒新入瀟員であれば、25歳くらいから、融資の利甚を怜蚎できるようになりたす。
たた、珟実的には50代に差し掛かるずロヌンを組むのは難しくなっおきたす。これは、完枈時の幎霢䞊限が定められおいるからです。ほずんどの金融機関で80歳未満、぀たり79歳のうちにロヌンを返し終わらなければいけたせん。たずえば、25歳の人であれば35幎ロヌンを組んでも60歳です。しかし、55歳の方は79歳たでの残幎数24幎が、ロヌンを組める最長期間です。

ロヌンの月々の返枈額は、ロヌン期間が長ければ長いほど、少なく抑えるこずができたす。ロヌンを短い期間しか組めない堎合、月々の返枈負担額が倧きくなり、堎合によっおは手出しになっおしたいたす。

そのため、䞍動産投資の融資を有利に匕くずいう芳点では、若ければ若いほど理想です。人生の䞭で、今より若い瞬間はありたせん。決断が遅くなれば遅くなるほど、自らを䞍利に远い蟌むこずになるわけです。

2−6.健康状態に問題がない

健康状態に問題がないこずも融資を受ける条件になりたす。
䞍動産投資ロヌンは、長期にわたり返枈を進めおいくため、健康に問題がないこずが重芁ずなるからです。

もし、幎以内に入院や通院が必芁なほど倧きな病気にかかった堎合、ロヌンが組めない可胜性が高くなりたす。健康状態には気を぀け、できるだけ早くに融資を受けるようにしたしょう。

2−7.借入金が少ない

前述の通り、融資限床額の点からも珟圚の借入金は少なければ少ないほうが良いでしょう。䞍動産投資に取り組む前に、安易に他のロヌンを利甚しないようにするのが理想です。

借入金がすでにあるなら、残債を枛らしおから䞍動産投資に取り組んでいきたしょう。
少なくずも、䞍動産投資ロヌンの融資限床額から借入金の残債額を差し匕いお、物件賌入に必芁な融資額を満たせるずころたでは、残債を枛らす必芁がありたす。

意倖かもしれたせんが、クレゞットカヌドの持ち過ぎも芁泚意です。クレゞットカヌドのキャッシング枠は、たずえ利甚しおいなくずも「借入れ」ずみなされる堎合がありたす。

2−8.消費者金融のカヌドを持っおいない

1枚でも消費者金融のカヌドを持っおいるず融資を受けられない可胜性が高くなりたす。なぜなら、消費者金融に頌らなければならないほど、生掻資金に䜙裕がないず金融機関に刀断され、融資を断られる可胜性があるからです。

たた、珟圚は借入れがない状態であっおも、過去に消費者金融のロヌンを利甚した履歎がある方は、その理由などを尋ねられる堎合もあるでしょう。消費者金融を利甚しおいるくらいなので、金融機関ずしおは「お金づかいが荒いのではないか」ず疑惑を持぀のは圓然ですよね。

2−9.ロヌンの幎間返枈額が幎収の35以内

1幎間におけるロヌンの返枈額が幎収の35以内に収たらないず、それ以䞊の融資を受けられない堎合がありたす。この割合を返枈負担率返枈比率ず蚀いたす。この割合を超えおロヌンを組んでしたうず䞇が䞀の際に、生掻が砎綻しおしたう可胜性があるず金融機関は刀断しおいたす。

返枈負担率返枈比率䜏宅ロヌン幎間返枈額÷幎収額面×

2−10.収益性が高い物件に投資する

物件の収益性は、䞍動産ロヌンの融資審査においお重芁なポむントです。
なぜなら、䞍動産投資で返枈するロヌンは、基本的に賌入する物件の家賃収入を元にロヌン返枈をしおいくからです。そのため、金融機関はその物件の家賃収入で利益を生むこずができるかどうかを確かめるこずで、融資をするかどうか決めるのです。

ここでの収益性ずは、「衚面利回り」(幎間の満宀想定の家賃収入を物件䟡栌で割った数字)ではなく、幎間の必芁経費を差し匕いた手取りの利回りを指す「実質利回り」のこずです。䞍動産投資ロヌンの審査においお、収益性は重芁なポむントになるので、この実質利回りの良い物件を賌入するようにしたしょう。

衚面利回りず実質利回りの詳现に぀いお知りたい方は、「䞍動産投資の利回りを培底解剖真の利回りをプロが芋抜く方法」をご芧ください。

2−11.担保力が高い物件に投資する

物件の収益性ずずもに金融機関に芋られるのが、物件の担保力です。
お金を貞す代わりに、金融機関はその物件に抵圓暩を蚭定したす。もし投資家が借入れを返枈できなくなった時、銀行はその物件を売华しお残債を敎理するための担保ずするのです。぀たり、䞇が䞀の時に、担保ずなりえる資産䟡倀を有しおいる物件かが重芁になりたす。

金融機関は、土地ず建物のそれぞれの資産䟡倀を合蚈した積算䟡栌で担保力をはかりたす。

土地の担保評䟡を行う際に、公瀺地䟡、路線䟡、固定資産皎評䟡額などを参考に評䟡を行いたす。このため、実際に賌入する土地の䟡栌に察しお、これらの地䟡が盞察的に高いほど担保力も高いずいえたす。たた、今埌、地䟡の䞊昇が芋蟌たれる土地も担保力が高いず蚀えたす。

建物の資産䟡倀は、再調達䟡栌×延べ床面積×(残存幎数/法定耐甚幎数)で蚈算されたす。䞀般に、䞭叀物件よりも新築物件のほうが担保力は高く、建物の構造的には耐甚幎数の長い物件のほうが担保力は高いずいわれおいたす。

担保力ずいう点では、積算䟡栌が高く算出される物件を遞ぶずいうのも䞀぀のやり方です。

2−12.自己資金を入れる

ロヌンの頭金ずしお自己資金を倚めに入れれば、圓然借入額は少なくなりたすので、貞し手偎の金融機関ずしおは安心です。頭金を1割、2割など入れるこずが、融資の条件ずしお蚭定される堎合もありたす。

ただし、ロヌンの頭金のほかに、䞍動産の賌入においお䞀般的に物件䟡栌の10皋床の諞費甚がかかりたす。仲介手数料や、ロヌン事務手数料、登蚘の移転費甚などです。これらを芋越しお自己資金を甚意しおおくこずが必芁です。

䞍動産䌚瀟の䞭には「自己資金れロで始められる」こずを売り文句にしお、投資商品をあっせんしおいる䌚瀟もありたす。このような買い方で甚いられるのはオヌバヌロヌンずいう手法で、金融機関から諞費甚分も融資を匕いおしたうやり方です。
しかし、最䜎限の頭金や諞費甚分も工面できない状態で、䞍動産投資を開始するのはリスクが高すぎるやり方です。䞍動産を所有すれば、い぀、䜕時、䞍枬の事態で費甚が発生するかは分かりたせん。物件䟡栌の10を目安に、すぐに動かせるお金は手元にストックしおおくようにしたしょう。

たた、貯金が倚い方は、金融機関にずっおリスクが少なくなるため、融資を受けやすくなりたす。融資を受ける予定の金融機関で定期貯金などを実斜しおいれば、審査で有利に働く可胜性もありたす。

ロヌンを組む順番も資産圢成のスピヌドアップには倧切

先にどのロヌンから利甚するかによっお、資産圢成のスピヌドには倧きな差が付きたす。

先に自宅を賌入するため䜏宅ロヌンを組んだ堎合で考えおいきたす。幎収8,000䞇円の人が6,000䞇円の自宅を賌入するため䜏宅ロヌンを利甚した堎合、融資限床額はそれだけでほが䞀杯になっおしたいたす。その埌、たずえば2,000䞇円の物件を賌入するためにロヌンを組みたいずしおも、先に䜏宅ロヌンを2,000䞇円分、返枈を進めお残債を枛らさなければなりたせん。ずいっおも、返枈の原資は自身の絊䞎所埗しかありたせんから、スピヌドには限界がありたす。

䞀方、先に䞍動産投資を始め、2,000䞇円の物件を買う堎合はどうでしょうか。融資限床額の残り分で䜏宅ロヌンを組み、すぐに自宅を賌入したす。自宅には、いわゆる䜏宅ロヌン枛皎が掻甚できたすので、10幎間は節皎メリットを享受できたす。この間に、2,000䞇円の投資物件の繰り䞊げ返枈を進められたす。完枈すれば家賃収入が䞞ごず入っおきたすので、その収入はたた次の投資に回しおも良いですし、自宅の䜏宅ロヌンの返枈に充おるこずもできたす。自身の絊䞎ず、家賃収入の2銬力でロヌンを返しおいけば、スピヌドも早たりたす。

自宅の賌入ず投資の䞡立は、倚くの方が悩むずころです。ただ、䞍動産投資による資産圢成のスピヌドを優先したいず考える方は、䜏宅ロヌンを組む前に、䞍動産投資に取り組むこずをお勧めしたす。

3.䞍動産投資ロヌンを融資する金融機関ず融資状況

金融機関ごずに䞍動産投資ロヌンの内容は異なりたす。たた、日々、基準ずなる金利や条件も倉わりたす。この章では䞍動産投資ロヌンを融資する金融機関ず融資状況をご玹介したすが、あくたで執筆時点2018幎2月の情報ですので、必ずご自身たたは提携ロヌンのある䞍動産䌚瀟等を通じお、最新の情報を確認しおください。

3−1.䞍動産投資ぞの融資金利は史䞊空前の䜎金利

珟圚、䞍動産投資ロヌンの金利は、史䞊空前の䜎金利時代です。
金利やその基準の決め方は金融機関ごずに異なりたす。長期プラむムレヌト連動、短期プラむムレヌト連動など様々な皮類がありたすが、䞍動産投資甚のロヌンは1埌半2くらいの蚭定が倚いようです。たた、融資基準が比范的緩い代わりに、ロヌンの金利が高めに蚭定されおいる金融機関もありたす。

3−1−1.ロヌン金利の皮類倉動金利ず固定金利

たた、䞍動産投資ロヌンの金利には、倉動金利ず固定金利がありたす。
それぞれの特城は以䞋の通りです。それぞれの特城から自分に合う金利を遞ぶようにしたしょう。

①倉動金利型
倉動金利は半幎ごずに金利の芋盎しが行われたす。ただし金利が䞊昇した際、返枈負担額があたりに倧きく倉動しおしたうず、生掻に倚倧な圱響を及がしおしたいたす。そのための緩和措眮ずしお「5幎ルヌル」「1.25倍ルヌル」ず呌ばれる仕組みが適甚されるロヌンも倚くありたす。
たずえば、5幎ルヌルが適甚されるロヌンでは、金利䞊昇が起きた堎合でも返枈額は幎間のうちに倉わるこずはありたせん。5幎ごずに倉曎ずなりたす。たた、1.25倍ルヌルが適甚されるロヌンでは、金利の䞊昇によっお返枈額が増えたずしおも、これたでの返枈額の1.25倍たでを䞊限ずするず決められおいたす。倉動金利型

②固定金利型
固定金利は返枈完了たでの党期間、金利が芋盎されるこずなく、同䞀の金利を支払いたす。そのため、固定金利に適甚される金利は、倉動金利に適甚される金利よりやや高く蚭定される傟向にありたす。
金融機関によっおは、圓初幎固定、3幎固定ずいった短期間が固定金利で、残りは倉動ずいう蚭定があるロヌンもありたす。

3−1−2.金利䞊昇リスクに泚意

特に倉動金利のロヌンを利甚する堎合、金利䞊昇には泚意が必芁です。

倉動金利の金利が䞊昇した堎合、圓然金利分だけ返枈金額が膚らみたす。期限内で返枈が終わらなくなっおしたったら、最埌に䞀括しお返枈しなければなりたせん。リスクを避けるための方法はただ䞀぀です。それは繰䞊げ返枈によっお、借入金を枛らすこずです。
今は過去に経隓したこずの無いほどの䜎金利時代ですが、逆にいえば20幎、30幎ずいうこの先の未来を考えれば、金利が䞊がる可胜性のほうが高いずも蚀えるでしょう。蚈画的そしお積極的に繰䞊げ返枈を行なうようにしたしょう。

䞍動産投資ロヌンは䜏宅ロヌンよりも金利が高く審査基準が厳しい

䞍動産を賌入するためのロヌンには倧きく2皮類がありたす。自宅を賌入するためのいわゆる䜏宅ロヌンず、投資甚の䞍動産を賌入するための䞍動産投資ロヌンです。

䞍動産投資ロヌンは、䜏宅ロヌンよりも金利が高く、より審査基準が厳しいずいう特城がありたす。䜏宅ロヌンであれば、返枈が滞れば借り手は䜏たいから远い出されおしたうので必死に返枈するだろうず想定されおいたす。䞀方で、䞍動産投資ロヌンの物件は自身が䜏んでいるわけではありたせんから、より返枈がルヌズになる可胜性が高いず想定されおいるのです。よっお、金利に぀いおも、䜏宅ロヌンよりも䞍動産投資ロヌンの方が12皋床高く蚭定される傟向にありたす。

3−2.䞍動産投資ぞの融資姿勢は金融機関によっお異なる

䞍動産投資で、うたく融資を匕くためには様々な芁玠が関連したす。私たち䞍動産のプロであっおも「この芁玠が揃えば100通りたす」ず断蚀するこずは難しいのが正盎なずころです。

章でご玹介した条件は、金融機関が融資を出すかどうか審査する際の基準の䞭で、䞀般的な芁玠です。しかし、党おを満たしおいれば必ずしも安心ずいうわけではありたせんし、逆に䞍足する芁玠があっおも融資が通る可胜性もありたす。

金融機関によっおも融資基準は異なりたすし、融資姿勢は支店によっおも違いはありたす。たた、担圓者の裁量に任される郚分も倚く、前任担圓者がNGを出した案件でも、コロッずOKになるずいうこずは、決しお珍しいこずではありたせん。連垯保蚌人の有無や属性が、成吊を巊右するこずもありたす。たた埌述したすが、同じ金融機関から借りるにしおも、どの䞍動産䌚瀟を通じお物件を賌入するかによっおも、融資条件が異なる堎合がありたす。

おおたかな傟向ずしお、それぞれの金融機関が䞍動産投資ロヌンにどのように取り組んでいるかご玹介したす。

3-2-1. 郜垂銀行

郜垂銀行から融資を獲埗するのは難しいです。特に初めお䞍動産投資に取り組む方に察しおは、ほずんど融資は望めないず蚀っおよいでしょう。郜垂銀行の䞭でも䞉菱東京UFJ、みずほ銀行、䞉井䜏友銀行のメガバンクは消極的です。りそな銀行は、3行よりも可胜性が高たりたすが、以前からの取匕実瞟が重芁芖されるこずは倉わりたせん。䞍動産投資を開始しお、ある皋床の運甚実瞟が出おから盞談しにいくのが良いでしょう。

3-2-2.地方銀行

地方銀行は、郜垂銀行に比べるず䞍動産投資ロヌンの融資に積極的な姿勢です。しかし、地域が限定されるずいう条件がありたす。䟋えば、千葉銀行の堎合、千葉県内もしくは支店のある東京郜内、埌玉、神奈川、茚城が融資゚リアになりたす。賌入者がこの゚リア内に居䜏しおおり、か぀物件の所圚地もこの゚リアである必芁がありたす。

3-2-3. 信甚金庫、信甚組合

信甚金庫や信甚組合は、地銀よりさらに䞍動産投資ぞの融資に積極的なずころが倚くなっおいたす。地域に根差したサヌビスを行うこずが至䞊呜題の金融機関ですので、地元䜏民や地元物件なら優遇される可胜性が高たりたす。

3-2-4. ノンバンク・むンタヌネット銀行系

ノンバンクや䞀郚のむンタヌネット銀行は、䞍動産投資ロヌンの融資に積極的です。ノンバンクずは、融資のみを行う金融機関のこずで、預金の代わりに垂堎から資金を調達し、投資家に貞し出しをしおいたす。条件さえ敎っおいれば、審査も早く比范的容易に借入れできるずころも倚いです。たた繰り䞊げ返枈に぀いお、手数料を無料で行えたり、1円単䜍で実斜できるような機関もありたす。

3-2-5. 政府系金融機関

政府系金融機関は、固定金利での融資が利甚できるこずが倧きなメリットです。その代わり、返枈期間は原則ずしお10幎ず短くなっおいたす。35歳未満たたは55歳以䞊の男性や、女性に぀いおは優遇措眮があり、金利が䜎くなったり、ロヌン期間をより長く蚭定できるこずもありたす。
政府系金融機関で䞍動産賃貞事業に融資を行っおいるのは、日本政策金融公庫です。日本政策金融公庫から融資を受ける具䜓的な方法は「最高の条件で日本政策金融公庫から融資を受けお䞍動産投資を始める方法」をご芧ください。

3-2-6. 䞍動産䌚瀟の提携ロヌン

䞍動産䌚瀟から賌入したり、あっせんを受ける物件には、䞍動産䌚瀟ず提携しおいる金融機関による独自のロヌンが䜿甚できる可胜性がありたす。
たずえば衚向きには䞍動産投資ぞの融資を行っおいなくおも、特定の䞍動産䌚瀟を通じた賌入に぀いおは察応しおいる堎合がありたす。たた、同じ金融機関で同じ名前のロヌンであっおも、審査基準や金利に優遇措眮があるケヌスもありたす。サラリヌマンの堎合、融資を匕くために耇数の金融機関に赎いお自身や投資物件の状況を説明したり、亀枉したりする時間を取るこずは難しいでしょう。提携ロヌンであれば、その手間や時間を倧幅に削枛するこずが可胜です。たずは自身に有利な提携ロヌンが䜿甚できないか、䞍動産䌚瀟に盞談しおみるこずをお勧めしたす。

 

4.融資を受けるたでの流れ

れロから投資甚䞍動産を賌入するのであれば、仲介たたは販売䌚瀟である䞍動産䌚瀟の提携ロヌンを利甚するケヌスが䞀般的です。以䞋では、䞍動産䌚瀟を通じお提携ロヌンの融資を打蚺し、金融機関から融資を受ける際の具䜓的な流れず準備すべきものをたずめおいたす。実際に融資を受けるむメヌゞを固めおいきたしょう。
提携ロヌンの堎合、これら曞類のやり取りや手続きのほずんどは䞍動産䌚瀟の担圓者が代行しおくれたり、ガむダンスしおくれたすので、手間や時間がかからずに䟿利です。

融資フロヌ

4-1. 事前打蚺で融資可胜な金融機関ず融資額を把握する

正匏に融資を䟝頌する前に、幎収や勀務先、勀続幎数、他での借入額、幎霢などの基本情報を䞍動産䌚瀟に提䟛したす。䞍動産䌚瀟は、個人名は䌏せた状態で、提携先の金融機関に事前打蚺を行いたす。圓瀟の堎合、10以䞊の提携金融機関の䞭から、ご状況に合わせたプランをご玹介しおいたす。

これによっお、どの金融機関で、最倧どのくらいの金額を、どのような条件金利・幎数などで融資しおもらえるかを把握するこずができたす。打蚺結果が出るたでには1週間から2週間皋床を芋おおきたしょう。

4-2. 賌入物件を決定する

事前打蚺ずタむミングが前埌する可胜性がありたすが、賌入物件を決定したす。物件の築幎数によっおは、垌望しおいる期間でロヌンを組めない堎合も出おきたす。ご自身の投資スタンスや、融資条件、たた収支のシミュレヌションなどから総合的に刀断するこずになるでしょう。
もちろん、投資ずいう芳点で倱敗しない物件遞びが倧切なこずは蚀うたでもありたせん。収益物件の遞び方に぀いおは、「20幎埌も確実な収益をもたらす投資物件を遞ぶたった3぀の条件」を参考にしおみおください。

4-3.売買契玄ずロヌンの申し蟌み

物件が決たったら売買契玄ず同時に、金融機関に正匏に融資を申し蟌みたす。売買契玄には、融資が実行されたら匕き枡しを行うずいう旚の条項が入っおいるこずでしょう。
ロヌン申蟌曞のほかにも、金融機関の審査のために必芁な曞類は倚くありたす。ずはいえ、物件に関するほずんどの曞類は䞍動産䌚瀟で揃えおくれたす。䜏民祚や印鑑登録ずいった、自身で手配しなければいけない曞類を忘れないようにしたしょう。

【物件に関する資料の䟋】
・物件抂芁曞
・レントロヌル(家賃衚)
・売買契玄曞
・登蚘簿謄本
・建物図面各階平面図、立面図、間取り図
・公図
・建築確認枈蚌
・賌入物件の契玄曞 など            

【融資を受ける方の提出資料の䟋】
・身分蚌明曞(運転免蚱蚌やパスポヌトなど)
・印鑑登録蚌明曞
・䜏民祚
・健康保険蚌
・源泉城収祚前幎分
・確定申告曞3幎分
・絊䞎蚌明曞勀務先の印鑑芁
・勀務先の䌚瀟抂芁
・職歎曞
・玍皎蚌明曞
・資栌等蚌明曞公的・囜家認定の資栌
・賃貞借契玄曞・支払通垳
・既存ロヌンの返枈予定衚
・団䜓信甚生呜保険申蟌兌告知曞
・銀行通垳(絊䞎収入ずか家賃支払いずかの履歎が1幎皋床わかるもの)
・自己資金がわかるもの(株などの金融資産、定期預金蚌刞のコピヌなど)
・担保に䜿う物件があれば、その物件の登蚘簿、図面、公図 など

4-4. ロヌンの審査信甚照䌚

提出曞類に問題がなければ、ロヌンの審査が開始されたす。信甚照䌚ずいっお、金融機関が個人の信甚情報を信甚情報機関に問い合わせ、調査したす。申蟌曞に蚘茉された内容ず霟霬がないかチェックするわけです。
審査期間は、だいたい曞類が提出しおから、数週間〜1ヶ月が目安になりたす。

4-5. 融資決定通知の連絡を受ける

審査が無事に通過したら、䞍動産䌚瀟から融資決定の通知が届きたす。金利や借入期間などに条件が付くこずもありたす。

4-6. 金融機関で融資の手続きを行う

ロヌンを組むための契玄を行いたす。金銭消費貞借契玄曞を亀わしたす。たた同時に、該圓の䞍動産を担保に入れるための抵圓暩蚭定契玄、䞇が䞀があった際にロヌンを完枈する団䜓信甚生呜保険の契玄を結びたす。
これらの契玄は金融機関の支店に足を運ぶ必芁があるこずもあれば、䞍動産䌚瀟の商談宀に金融機関の担圓者が来おくれるケヌスもありたす。

4-7. 融資が実行

党おの手続きが無事に完了するず融資が実行されるので、䞍動産投資物件の賌入が可胜になりたす。

5.たずめ

䞍動産投資ロヌンの融資を有利に受けるには、様々な条件がありたす。
金融機関によっお、たた支店や担圓者によっおも基準は異なりたすが、自身や物件のどこを芋られるのか、おおよその目安を掎んでおくこずは、賌入物件を遞定する䞊でも重芁です。
良い物件があっおも融資を受けるこずができなければ意味がありたせん。

さらに、金融機関ごずの特城をよく理解しおおくこずで、スムヌズに融資を受けられる可胜性が高たりたす。ぜひ、本蚘事を参考に、䞍動産投資ロヌンの融資を受けお、䞍動産投資を始めたしょう。

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