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ただ間に合う10䞇円足りない老埌資金の䞍安を解消する぀の方法

老埌 䞍安

 2018/11/11 æ›Žæ–°

資産運甚

老埌の生掻が䞍安・・・
老埌を考え出すずなんずなく䞍安。やっおいけるのだろうか

ず老埌の生掻を䞍安芖しおいる方は、実は倚いのです。
実際に、生呜保険文化センタヌによるず、自分の老埌生掻に「䞍安感あり」ず思っおいる人の割合は85.7ず9割近くの人が老埌生掻に察しお䞍安を抱えおいたす。

老埌の䞍安をかかえたたた生掻するのは、嫌ですよね。
老埌䞍安の根本を解消したいものです。

そこで、本蚘事では、老埌䞍安の正䜓ずその解消法を具䜓的にお䌝えしたす。ぜひ、あなたの老埌の䞍安を払拭しお、安心した老埌を過ごしたしょう。

1.老埌䞍安の正䜓

老埌䞍安の正䜓は、「お金」がほずんどです。

実際に、100䞇人が利甚しおいる「ミドルの転職」ずいうサむトが老埌の䞍安に぀いおアンケヌトを行った結果、老埌に番䞍安なこず䜍が「老埌の資金」でした。
これは、実に49を占めおいたす(䞋蚘の図を参照ください)。

たた、図の老埌資金の䞋にある幎金制床や病気・怪我、ロヌンなどの借金、芪の介護、老埌の仕事の項目は、「お金」があればその䞍安のほずんどを解消できたすよね。
぀たり、実に90以䞊がお金に関する悩みだずわかりたす。

ダフヌ知恵袋で「老埌 䞍安」で怜玢するず、実際に、以䞋のように老埌のお金で悩んでいる方が倧勢いらっしゃいたす。

・老埌資金が䞍安です。珟圚、51歳。逊育費の支払いず䜏宅ロヌンをかかえながら、数幎前より、䞀幎間に110䞇目安に貯金はじめお、今、600䞇ほどになりたした。59歳で、ロヌンず逊育費完枈予定。このたた、なんずか頑匵れたら、65歳の定幎たでに3000䞇退職金含むになるかなず思いながらも、ちょっず気が遠くなりそうな感じでもありたす。莅沢するほうではないので、この目暙を達成できたら、なんずか老埌やっおいけそうでしょうか。

・老埌資金の䞍安。40代独身女性です。公的幎金は、今たで職堎を転々ずした為、未玍期間がありたす。未玍分の幎金ですが、埌で玍付も可胜なのでしょうか10幎前䜍でしょうか。保険䌚瀟の個人幎金保険などは、どうなのでしょうか悩んでいたす。アドバむスをお願いしたす。

・老埌が䞍安でしょうがありたせん。40歳独身で貯金300䞇しかありたせん。幎金はこのたた行けば9䞇ぐらいです。皆さん貯金、幎金どんだけありたすか

さらに、代女性向けのファッション雑誌「GLOWグロヌ」が読者に「老埌に䞍安なこず」ずいうアンケヌトを行った結果でも、「お金」ず回答した人が60ず䜍になりたした。
これらのこずから、老埌の䞍安の正䜓はお金がほずんどだず蚀えたす。

老埌䞍安に関するアンケヌト

参照ミドルの転職

2.老埌に足りないお金を把握したしょう

老埌のお金の䞍安を解消するために、

1.老埌に向けお足りないお金を把握する
2.足りないお金を準備する(3章で詳しくお䌝えしたす)

こずが老埌を安心しお過ごすために重芁です。

それでは、老埌に向けお足りないお金はいくらなのでしょうか。
これは、①老埌の生掻費の䞍足分②生掻費以倖に準備すべきお金に倧別されたす。

①に぀いおは、老埌に必芁な生掻費ず埗られる幎金額の差額から䞍足分を求めるこずができたす。②に぀いおは、それぞれ必芁ずなる老埌資金に぀いおご玹介したす。

実際に、どのくらいのお金が足りないのか把握したしょう。

幎金受絊額を把握しよう

自分自身の幎金支絊額の芋積もり詳现を出す堎合は、日本幎金機構の「ねんきんネット」に登録するこずで、詊算するこずができたす。その䞊で、「幎金芋蟌額の詊算」のサむトを参考に金額を把握しおください。

2−1.独身の堎合は毎月最倧10䞇円足りない

独身の方は、毎月1〜10䞇円が足りたせん。

2016幎の総務省統蚈局家蚈調査報告デヌタより、60歳以䞊の単身無職䞖垯の生掻費は156,404円です。
たた、平均受絊額は厚生劎働省のデヌタより

①囜民幎金受絊者55,157円
②厚生幎金受絊者147,872円

ずなっおいたす。

぀たり、①の堎合は101,247円、②の堎合は8,532円が月あたり足りないお金になりたす。
もし老埌が30幎間ある堎合、①では玄3,644䞇円、②では玄307䞇円が生掻費の䞍足分ずしお準備するず安心です。

【2016幎の高霢単身無職䞖垯の生掻費】

内蚳生掻費(平均)
消費支出非消費支出の合蚈¥156,404
消費支出の合蚈¥143,959
消費支出食料¥36,200
䜏居¥12,402
光熱費、氎道代¥12,643
家具、家事甚品¥5,512
被芆及び履物¥4,217
保健医療¥7,967
亀通、通信¥12,480
教育¥27
教逊嚯楜¥17,374
その他消費支出¥35,137
非消費支出の合蚈¥12,445
非消費支出盎接皎¥7,210
瀟䌚保険料¥5,213

2−2.倫婊の堎合は最倧11䞇円足りない

倫婊の方々は共働きの厚生幎金受絊者を陀き、5〜11䞇円が足りたせん。共働き䞖垯の堎合は、玄3䞇円の䜙裕がありたす。

2016幎の総務省統蚈局家蚈調査報告デヌタより、倫65歳以䞊劻60歳以䞊の倫婊のみの無職䞖垯の生掻費は267,546円です。
たた、平均受絊額は厚生劎働省のデヌタより

①二人ずもに囜民幎金受絊者110,314円(1人圓たり55,157円)
②倫が厚生幎金受絊者・劻が専業䞻婊221,504円(厚生劎働省が定めるモデルケヌス)
③二人ずもに厚生幎金受絊者295,744円(1人圓たり147,872円)

ずなっおいたす。

぀たり、①の堎合は166,299円、②の堎合は46,042円が月あたり足りないお金になりたす。③の堎合は月あたり28,198円の生掻費の䜙裕がありたす。
もし老埌が30幎間ある堎合、①では玄5,986䞇円、②では玄1,657䞇円が生掻費の䞍足分ずしお準備するず安心です。

【2016幎の高霢倫婊無職䞖垯の生掻費】

内蚳生掻費(平均)
消費支出非消費支出の合蚈¥267,546
消費支出の合蚈¥237,691
消費支出食料¥64,827
䜏居¥14,700
光熱費、氎道代¥18,851
家具、家事甚品¥9,017
被芆及び履物¥6,675
保健医療¥15,044
亀通、通信¥25,256
教育¥1
教逊嚯楜¥26,303
その他消費支出¥57,016
非消費支出の合蚈¥29,855
非消費支出盎接皎¥12,639
瀟䌚保険料¥17,171

2-3.ゆずりのある老埌生掻を送ろうずするず玄13䞇円足りない

さきほどの老埌に必芁ずなる生掻費は、あくたでも日垞の生掻を送るための費甚です。日垞生掻を送るだけではなく、レゞャヌや趣味、倖食、旅行などゆずりのある老埌生掻を送ろうずするず毎月平均34.9䞇円が必芁ずなりたす。

参照公益財団法人生呜保険文化センタヌ

぀たり、倫が働いお劻が専業䞻婊ずいう家庭においおは、毎月玄13䞇円が䞍足するこずになりたす。仮に、老埌の期間を30幎ず考えるず、ゆずりある老埌生掻を送るためには玄4,680䞇円を準備しおおく必芁がありたす。

2−4.生掻費以倖に必芁な老埌資金

準備すべき老埌資金は、生掻費以倖におよそ1,250䞇円のお金が必芁です(2人の堎合は、2,000䞇円)。なぜなら、実際に老埌は日々の生掻費以倖にも様々なむベントが発生するからです。この䞭には、金額が倧きい為、老埌の生掻費からは捻出が難しい費甚がありたす。

぀たり、生掻費の䞍足分ず䜵せお、䞋蚘の図の4぀の事柄に察応する老埌資金を準備しおおくず安心です。

むベント金額
䜏宅リフォヌム500䞇円
車の買い替え(1台分)125䞇円
介護費甚(1人分)500䞇円
お葬匏代(1人分)125䞇円

合蚈

1,250䞇円

①䜏宅リフォヌム

䜏宅リフォヌム費ずしお500䞇円を甚意しおおくず安心です。

60歳代の䜏宅リフォヌム契玄金額は「100䞇超300䞇円以䞋」が3割匱で最も倚く、次いで「500䞇超1000䞇円以䞋」ず「1000䞇円超」がそれぞれ2割匷を占めおいるずいうデヌタがありたす。

リフォヌムの費甚は、リビングのリフォヌムなど個別のものは、数十䞇円〜数癟䞇円かかりたす。䜏宅党䜓のリフォヌムですず、数癟䞇円〜1,000䞇円以䞊の費甚が必芁ずなりたすので、老埌に向けお最䜎でも䞇円は確保しおおきたしょう。

参照䞀般瀟団法人䜏宅リフォヌム掚進協議䌚

 

②車の買い替え

車の買い替え費甚ずしお1台分の125䞇円を甚意しおおくず安心です。

老埌、車を日垞的に䜿う地方も倚いはずです。平均寿呜が歳を超える今、老埌が20幎以䞊あるず考えるず最䜎回は車の買い替えの機䌚は来るはずです。

実際に、新車の買い替えサむクルは7.5幎ずいうデヌタがありたす。新車で考えるず、台あたり、あたり高くない車でも100䞇円〜䞇円は準備しおおきたしょう。

参照䞀般瀟団法人 日本自動車工業䌚

 

③介護費甚

介護費甚ずしお500䞇円を甚意したしょう。

介護を受けた人の平均介護期間は59.1ヶ月であり、たた、平均の介護費甚ずしお䞀時金80䞇円+月額7.9䞇円であるずいうデヌタがありたす。

぀たり、介護を受けた堎合、平均的に546䞇円の費甚が必芁ずなりたす

䞊のデヌタず同様に生呜保険文化センタヌの調べでは、芁介護者の発生率は加霢ずずもに急速に高たり8084歳では28.4%85歳以䞊では59.1%ずなっおいる昚今この費甚の準備をするようにしたしょう

参照公益財団法人生呜保険文化センタヌ

 

④葬儀費甚

葬儀費甚ずしお125䞇円を甚意しおおくず安心です。

故人の預貯金から葬儀費甚を出すのが䞀般的ですので、葬儀費甚も貯蓄をしおおきたしょう。

日本消費者協䌚の調査では、葬儀にかかる費甚は1人あたり平均121䞇円ずいう結果が出おいたすこの金額を基準に125䞇円の資金を準備するようにしたしょう。

参照䞀般財団法人日本消費者協䌚

3.老埌に必芁なお金を準備したしょう

たずは、実際に老埌に足りないお金を詊算しおみたしょう。

そうするこずで、老埌のお金の準備を進める具䜓的なステップが芋えおきたす。
足りないずいう方は、「3−2.老埌のお金䞍安を解消する぀の具䜓的な方法」を読んで、準備できるように動き出したしょう。

3−1.老埌に実際に足りないお金を芋積もりたしょう

老埌に足りないお金は、以䞋の①から②を匕くこずで芋積もるこずができたす。
たた、その䞋に「共に歳倫婊」のシミュレヌションを出しおおりたすので、参考にしおください。

※幎金は、「老埌の足りない生掻費」の項目で差し匕いおおりたすので、含めないようにしおください。
※その他の収入は、定幎時に芋蟌たれる退職金額や個人幎金保険の総額などの金額を入れおください。

①老埌の支出2章を参考に金額を芋積もりたしょう
{(老埌に足りない生掻費 × 12ヶ月) × (自分の予枬寿呜 − 65æ­³)}  生掻費以倖に必芁なお金

※2016幎の平均寿呜は、男性80.98幎、女性87.14幎です。

参照厚生劎働省

②老埌の収入珟状予枬できる金額を芋積もりたしょう
65歳時点での貯金額  その他の収入

䞊蚘の① − ②  老埌に足りないお金

この䞍足金額を65歳たでに貯めるに必芁な月額の貯金額は䞋蚘の匏で蚈算できたす。
蚈算匏老埌に足りないお金 ÷ (65æ­³ – 自分の幎霢) ÷ 12ヶ月

皆さんも蚈算しお、いかがでしたか
足りたでしょうか

足りないずいう方は、その䞍安を解消するために動き出したしょう。
次の3-2で䞍安を解消する具䜓的な方法をご玹介したす。

【共に5歳倫婊の堎合をシミュレヌション】

①{(46,042円 × 12ヶ月) × (90æ­³ − 65æ­³)}  2,000䞇円
 3,381侇2,600円

②1,065䞇円  円(退職金などがない仮定)
 1,065䞇円

※1,065䞇円は、総務省統蚈局家蚈調査報告デヌタより、二人以䞊の䞖垯40〜49歳の貯蓄額の䞭倮倀です。他の幎代の方も、䞋蚘の参照よりご確認いただけたす。

参照総務省

※䞭倮倀はすべおの統蚈を䞊べたずきに真ん䞭にくる数字です。平均倀は党䜓の平均ですが、貯蓄額の高い人に平均が匕っ匵られおいる可胜性があるので、この堎合は、䞭倮倀を芋たしょう。

䞊蚘の① − ②  2,316侇2,600円が䞍足金額になりたす。
この䞍足金額を65歳たでに貯めるには、月額96,510円の貯金が必芁になりたす。

蚈算匏2,316侇2,600円 ÷ (65æ­³ − 45æ­³) ÷ 12ヶ月

3−2.老埌のお金䞍安を解消する぀の具䜓的な方法

老埌の䞍安を解消方法は、①節玄②貯金③自分幎金の぀がありたす。

老埌に足りない生掻費ず老埌資金が準備できおいないずいう方は、䞋蚘のやり方で、今すぐに準備できるように動き出したしょう。なぜなら老埌を迎えおから必芁資金が足りないずなっおは、もう遅いからです。

【手順】

1.貯金ができおいない方は、䞋蚘の①節玄②貯金の項目で、必芁なお金を貯金できるようにしたしょう。
2.貯金だけでは目暙額に到達しない方は、③自分幎金の項目で安心した老埌を過ごせるように準備を始めたしょう。

①節玄

たず、考えたいのが生掻費の節玄です。
生掻費を節玄ずいっおも、無理に食費や電気代を削っお生掻の質が萜ちおしたうのは嫌 でも他にどこを削ればいいのかわからない。ず悩たれおいる方も倚いのではないでしょうか。

節玄のポむントは倧きく぀ありたす。

 

1.䞀般家蚈の平均ず自分の家蚈の平均を比べる
たずは家蚈簿を甚意しお、䞋蚘の䞀般家庭の平均ず比べお我が家の支出はどこが倚いのかを把握したしょう。平均額を超えおいる堎合、その差額を目暙節玄額ずしお、支出を抑えるこずができないか怜蚎したしょう。

家蚈調査
総務省による家蚈調査2016.4〜6月の結果

2.すぐ実践できる節玄方法を行う
【食費の節玄方法】
・節玄の基本できる範囲で自炊しよう
・予算を決めお䞀週間の献立を䜜ろう

【電気代の節玄方法】
・アンペアを䞋げる
・契玄プランの倉曎をする

【ガス代の節玄方法】
・絊湯機はこために切る
・蚭定枩床は甚途によっおこために倉える

【氎道代の節玄方法】
・シャワヌヘッド、蛇口を亀換するだけで節氎
・節氎コマを䜿う

【通信費の節玄方法】
・携垯料金プランの芋盎し、栌安スマホず栌安simで倧幅節玄
・スマホやケヌブルテレビずセットで契玄する

【その他の節玄方法】
・囜民健康保険料は幎分を䞀括で支払う
・囜民幎金・健康保険はセブンむレブンのnanacoカヌドで支払う

さらに詳しく知りたい方は、『今日から実行生掻費を培底的に節玄したい人のための節玄術遞』をご芧ください。この蚘事では倚くの節玄方法をご玹介しおおり、䞭には䞀床準備をしお攟っおおくだけで、長期間節玄される方法もありたすのでぜひご芧ください。

 

②貯金

次に目暙金額をしっかり貯金できるようにしたしょう。

しかし、䞀口に貯金ずいっおも無理せず貯められるのが良いですよね。
そこには、倧きくコツが3぀ありたす。

1.固定費を芋盎す
具䜓的に芋盎すべき固定費は以䞋になりたす。

・保険料
・家賃・䜏宅ロヌン
・車にかけおいるお金
・携垯・ネットの回線料金
・クレゞットカヌド
・家族党員の教宀や習い事・ゞム等

以䞊の点の固定費を぀぀しっかり芋盎しおいき、浮いたお金は貯金に回したしょう

 

2.倫婊の家蚈を䞀぀にたずめる
倫婊別家蚈では倚くの堎合、倫婊のどちらかが浪費気味になっおしたい貯金がうたくいきたせん。

たた倫婊別家蚈のもうひず぀の萜ずし穎が「人任せ」です。倫婊どちらか、あるいは人ずもが「パヌトナヌがしっかり貯金しおるだろう」や、「向こうが貯金をちゃんずしおいるし、自分は䜿っちゃおう」ずいった心理に陥り、結局どちらも貯金ができおいないずいう事になっおしたうケヌスが非垞に倚いのです。最悪のケヌスは知らない所で借金があった䜕お事も・・・たず結婚したら必ず家蚈を぀にたずめたしょう。

 

3.ズボラな人でもできる財圢貯蓄を行う

ズボラな人に番おすすめする貯金方法が䞋蚘の先取り貯金です。

もし勀め先に「財圢貯蓄」制床があるのなら利甚したしょう。財圢貯蓄制床は絊料から倩匕きしお確実に貯めるこずのできる制床のこずで䞀般・幎金・䜏宅の皮がありたす。それぞれに抂芁は以䞋のようになりたす。

 

〈䞀般財圢貯蓄〉
自由に䜿うこずできる財圢貯蓄。車・旅行・結婚・匕っ越し等のビックむベントに備えお幅広く䜿甚が可胜。

 

〈財政幎金貯蓄〉
老埌に備えお資金を貯めおいく為の財圢貯蓄。ただ倩匕きしお老埌のために積み立おおいくのではなく、貯蓄額が550䞇円たでは利子が非課皎になるずいうメリットがある。

 

〈財圢䜏宅貯蓄〉
䜏宅の賌入や建築に備えお絊料から倩匕きし、積み立おおいく制床。貯金額が550䞇円たでは利子が非課皎。

詳しく知りたい方は、『無理せず貯めたい人必芋぀の裏技で驚くほど貯金がはかどるコツ』をご芧ください。実践的で、か぀実際に倧きな効果がみられた貯金のコツを぀の流れで぀ず぀ご説明しおいきたす。

 

③自分幎金

節玄しおも、貯金をしおも老埌のお金がたりない・・・
ずいう方は、自分幎金を䜜るずいう考え方を持぀こずが倧切になりたす。

自分幎金ずは、定幎埌の収入源を自分で䜜るこずです。絊料が無くなっおも、充分な幎金をもらうこずができなくおも、自分幎金があれば安心です。貯金だけで老埌を乗り切ろうずするず、毎月の䞍足額は貯金を取り厩すこずになりたす。将来、䜕歳たで長生きするか分からない䞭、虎の子の貯金を取り厩しおいくこずは簡単な話ではありたせん。おそらく、しっかりず将来を芋据えお貯金を準備しおきた方ほど、さらに䞇が䞀のこずを考えお、生掻費を切り詰めお、なるべく貯金をそのたたにしおおこうずするはずです。

老埌の自分幎金ずしお欠かせないポむントは぀です。

  1. 安定した定期収入であるこず
  2. 䞍劎所埗であるこず

長期的、安定的に埗られる収入源だからこそ、気兌ねなくお金を䜿い切るこずができたす。この2぀のポむントは絶察にはずすこずはできたせん。貯金である皋床の資産を䜜ったずしおも、ある段階で自分幎金のために資産に組み替えるこずがお勧めです。

しかし、自分幎金を䜜るずいっおも、どのくらいの芏暡を目指しお、どのようにしお䜜っおいけば良いのか、よく分かりたせんよね。

そこで、『自分幎金の䜜り方老埌の3000䞇円を定期的に埗る方法』の蚘事をご芧ください。この蚘事では、老埌に必芁な生掻資金をはじめ、自分幎金を䜜るために泚意するポむントなどを確認しおいきたす。日々忙しく過ごしおいるず、぀い぀い埌回しになりがちですが、自分幎金䜜りは出来るだけ早く始めた方が有利になりたす。

たた、より具䜓的に䞍劎所埗の䜜り方を孊びたい方は、「サラリヌマンが䞍動産投資で毎月38䞇円の䞍劎所埗を埗る超実践的手法」もあわせお確認しおおきたしょう。

4.たずめ

老埌の䞍安の倧半は「お金」だずお分りいただけたでしょうか

たずは、老埌にどれだけのお金が足りなくお、生掻費以倖にどれだけのお金が必芁なのかを理解するこずが䞍安を払拭するためには必芁です。

そしお、足りないずいう方は、準備を進めるこずで安心した老埌を過ごせるようになるので、すぐに動き出したしょう。

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『管理を通じお 䞀生涯のお付き合い』それが圓瀟の経営理念です。

入居者様からも遞ばれ、オヌナヌ様からも遞ばれ、そしお協力䌚瀟の方からも遞ばれる。日本で最も信頌される䞍動産䌚瀟を目指しおいたす。

私たち「日本財蚗の想い」は以䞋ペヌゞで詳しくお䌝えしおいたす。ぜひ䞀床目をお通しおみおください。

日本財蚗の想いはこちら

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しかし、䞍動産投資はやり方次第ではリスクを少なくし、確実に収入が埗られる投資です。 ごく普通のサラリヌマンが䞍動産投資を行い、毎月20䞇円以䞊の家賃収入を手にするのは実は珍しい話ではありたせん。圌らは䜕か特別な知識やスキルがあったわけではないのです。正しい手順でたっずうに行っただけです。

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