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2000䞇じゃ足りない老埌資金の必芁額ず老埌を楜しむ぀の準備

老埌資金 必芁額

 2019/7/25 æ›Žæ–°

資産運甚

「3000䞇の貯金がないず老埌がダバむらしい・・・」「でも同僚に貯金額なんお聞けないし・・・」老埌のこずを考えるだけで䞍安が぀きたずい、気分が憂鬱になっおしたっおいたせんか

実際に必芁な老埌の資金額は倫婊で3000䞇円皋床ず蚀われおいたす。もちろん家族構成や、ロヌンの支払い、健康状態などのあらゆる芁玠を考慮するずばら぀きはありたすが、目安ずしお3000䞇円の貯金があれば老埌の生掻に倧きな支障はないず蚀えるでしょう。

そこで本蚘事では、倫婊人暮らしの老埌資金必芁額が3000䞇円である根拠ず、最高に楜しい老埌を迎えるために今やっおおくべき぀の準備をご玹介しおいきたす。あたり知られおいない老埌資金を集める方法もご玹介しおいきたすので、ぜひご参考ください。

老埌資金の必芁額

この章では倫婊の老埌資金必芁額に぀いお解説しおいきたす。

※老埌資金の必芁額は、家族構成や䜏宅ロヌンの有無、寿呜、健康状態、勀続幎数など、あらゆる呚蟺芁玠によっお倉動したす。本蚘事で甚いる数字は、あくたでも平均的な目安ずしおご理解ください。

−最䜎でも準備しおおきたい資金額

結論から蚀うず、最䜎でも3000䞇円は準備しおおく必芁がありたす。珟圚あなたが35歳だずするなら、60歳たでの25幎間で毎月10䞇円ず぀貯金すれば3000䞇を準備するこずができる蚈算になりたす。

−なぜ3000䞇円必芁なのか

それでは、なぜ倫婊で3000䞇円もの資金を準備する必芁があるのでしょうかその根拠を解説しおいきたす。たずは䞋蚘をご芧ください。

平均寿呜60歳から寿呜たで生掻費2人生掻費1人
男性83.14æ­³23幎玄28䞇円/月×23幎間
女性88.47æ­³28幎19.5䞇円/月×7幎間

仮に、60歳の倫ず2぀幎䞋の劻がそれぞれの平均寿呜たで生きるずしたす。

総務省「平成28幎 家蚈調査報告家蚈収支線」によるず、毎月の生掻費は玄28䞇円が必芁です。倫が83歳で亡くなるたでの23幎間で蚈算するず玄7,700䞇円が倫婊の生掻費ずなりたす。

その埌、劻1人分の生掻費を7割で蚈算するず、88歳で亡くなるたでの7幎間で玄1640䞇円。合わせるず玄9,300䞇円が老埌に必芁な生掻資金です。

珟圚の公的幎金の受取額は倫婊で月額玄23䞇円です。倫が䌚瀟員、劻が専業䞻婊ずいう厚生劎働省のモデル䞖垯倫が65歳から幎金を受け取り、倫が亡くなっおから劻が遺族厚生幎金倫の老霢厚生幎金の4分の3を受け取った堎合、幎金受絊総額は玄6,000䞇円になりたす。

぀たり、老埌の生掻資金9,300䞇円から幎金受絊総額の玄6,000䞇円を差し匕くこずで、玄3,300䞇円ざっくりいうず3,000䞇円皋床が老埌資金の必芁額であるず結論づけられたす。

−ひず月あたりの老埌生掻費の内蚳

では具䜓的に老埌の生掻費はどのような費甚に充おられるのでしょうか䞋蚘のひず月あたりの生掻費の統蚈をご芧ください。

60歳以䞊の無職䞀人暮らしの暙準生掻費

平成幎総務省統蚈局家蚈調査報告

ひず月あたりの生掻費
非消費支出皎金など¥12,445
消費支出食料¥36,200
䜏居¥12,402
光熱費、氎道代¥12,643
家具、家事甚品¥5,512
被芆及び履物¥4,217
保健医療¥7,967
亀通、通信¥12,480
教育¥27
教逊嚯楜¥17,374
亀際費¥19,172
その他¥15,965
非消費支出消費支出の合蚈額¥156,404

−その他に想定される出費

あくたでも無職䞀人暮らしに限った暙準生掻費の内蚳にはなりたすが、老埌の指暙ずしおご参考いただけるかず思いたす。

䞊蚘以倖にも以䞋のような出費が想定されたす。「知らなかった」では枈たされないので、しっかりず把握しおおきたしょう。

①䜏宅のリフォヌム費甚

老埌を迎えるタむミングで、手すりを぀けたり段差を無くすなどのリフォヌムを怜蚎するこずが倚くなりたす。リフォヌムにかかる費甚は箇所によっおピンキリですが、数十䞇円〜数千䞇円ずなりたす。安心な老埌を迎えるためにもリフォヌムの費甚も考慮しおおくべきでしょう。

②冠婚葬祭における費甚

老埌は冠婚葬祭の機䌚が非垞に倚くなりたす。子や孫の結婚や、知人のお葬匏など、冠婚葬祭にた぀わる費甚が加わるこずも想定しおおかなければいけたせん。具䜓的には回あたりのご祝儀が䞇円、䞍祝儀が3000円〜䞇円皋床必芁です。最䜎でも幎間䞇円皋床は準備しおおきたいずころです。

③寿呜の䞊昇に比䟋しお増える生掻費

珟圚、日本人の平均寿呜は䞊昇しおいたす。盎近の幎間を芋おもおおよそ歳皋床の寿呜の䌞びが確認できたす。珟圚あなたが代だずしたら老埌を迎える頃には平均寿呜がさらに歳分䌞びおいる可胜性もありたす。぀たり、远加で幎分の資金が必芁になる可胜性があるずいうこずです。

少し倧袈裟な想定にはなりたすが、可胜性ずしおは十分考慮するべき費甚であるこずは間違いないでしょう。

−老埌資金のシミュレヌション

前述した通り、本圓に必芁な老埌資金はひずりひずり異なりたす。䟋えば、䜏宅ロヌン、借金、幎金、ラむフスタむル、怪我や病気など、あらゆる呚蟺芁玠を含めお資金が決たりたす。そこで、本圓に必芁な老埌資金を知りたい方は詳现なシミュレヌションを行うべきです。

老埌資金シミュレヌタヌにはたくさんの皮類がありたすが、そのほずんどが倫婊生掻を想定したものばかりです。こちらの『老埌生掻費のシミュレヌション』の堎合、䞀人暮らしず倫婊暮らしの぀のパタヌンを別々で蚈算するこずができるので非垞にオススメです。

たた、具䜓的な蚈算方法はこちらの『老埌に必芁な金額を蚈算する「公匏」が぀いに完成』にわかりやすく蚘茉されおおりたすのでご参考ください。

今のうちにしおおくべき぀の準備

老埌資金は玄3000䞇円が必芁になりたすが、そのために少なくずも以䞋の぀の準備に぀いお知っおおくべきでしょう。

  • 貯金
  • 幎金
  • 保健
  • 退職金
  • 資産運甚

それぞれ具䜓的に解説しおいきたす。

−貯金の準備

最も手堅く、優先的に行うべき老埌察策でしょう。もし、今たで蚈画的に貯金をしおこなかったのであれば、今の自分がどれくらい貯金をするべきなのかを把握し適切に行動したしょう。倫婊における必芁老埌資金ず幎霢別の貯金額早芋衚は以䞋の通りです。※60歳たで貯金をするこずを想定

【幎霢別】豊かな老埌を迎えるためのひず月あたりの貯金額早芋衚

2,000䞇円3,000䞇円4,000䞇円
25歳47,000円71,000円95,000円
30歳55,000円83,000円111,000円
35歳66,000円100,000円130,000円
40歳83,000円125,000円166,000円
45歳111,000円166,000円222,000円
50歳166,000円250,000円333,000円

−幎金の準備

結論から蚀うず、幎金の受絊額を増やすこずは可胜です。珟行の幎金制床では、幎金の受絊が開始されるのは65歳からずされおいたすが、受絊開始のタむミングを埌ろにずらすこずで、受絊額を増やすこずが可胜になるのです。

老埌基瀎幎金の繰り䞋げ受絊

幎金の受取開始時期を先延ばしするこずで、受絊額を増やすこずのできる制床です。先延ばしできるのは最長で70歳になるたでの60ヶ月分です。具䜓的には、ひず月繰り䞋げるごずに受け取れる額が0.7%増額になりたす。この制床を利甚するにあたっおの泚意点などの詳现は『日本幎金機構の老埌基瀎幎金の繰䞋げ受絊』のペヌゞにおご確認ください。

䟋えば、幎間で78䞇円の幎金を受絊できる人が、66歳から受絊を開始する堎合、12ヶ月×0.7%8.4%の増額ずなりたす。これを月々に換算するず、受絊額が月に5,000円ず぀アップする蚈算になりたす。特に女性の堎合は平均寿呜が長いので、先々のこずを考えお繰り䞋げ受絊を利甚するず、効率的な老埌資金の運甚が可胜になるこずでしょう。

ただし、幎金をもらえない期間が発生しおしたうこずも事実です。蚈画的に貯金ができない方、幎金の受絊がないず生掻が苊しくなっおしたう方は、この制床を取り入れない方が賢明です。

−保険の準備

保険を利甚するこずで老埌資金を賄うこずもできたす。特に『䜎解玄返戻金型終身保険』が老埌の資産運甚ずしおも非垞に効率的な保険であるず蚀えたす。

䜎解玄返戻金型終身保険ずは

保険料の払い蟌み期間䞭の解玄返戻金が䜎い代わりに、保険料が安く蚭定されおいる終身保険のこずです。保険料を払い蟌むたでの期間は解玄返戻率が100%を䞋回り、解玄するず損をしおしたう仕組みではありたすが、払い蟌んだ埌の解玄返戻率はそれたでの保険料を䞊回りたす。぀たり、長く加入し続けおいるこずによっお倧きな老埌資金が受け取れるずいうこずです。

あくたでも䟋ではありたすが、以䞋の衚をご芧ください。

幎霢に察する返戻率通垞タむプの保険の堎合30幎満期
幎霢通垞の保険
40æ­³27%
45æ­³78%
50æ­³88%
55æ­³91%
60æ­³95%
65æ­³100%
70æ­³105%
幎霢に察する返戻率䜎解玄返戻金型終身保険の堎合終身
幎霢䜎解玄返戻金型終身保険
40æ­³29%
45æ­³66%
50æ­³73%
55æ­³75%
60æ­³77%
65æ­³79%
70æ­³81%
71æ­³116%
72æ­³117%
73æ­³118%
74æ­³119%
75æ­³120%

通垞タむプの保険30幎満期の堎合だず、30幎目になった時点で返戻率の䞊昇がストップしたす。しかし、䜎解玄返戻金型終身保険の堎合は30幎以降で急激に返戻率が䞊昇したす。

特に女性は平均寿呜が長いため、老埌の生掻資金のこずを考慮するず、あらゆる保険のタむプの䞭でもオススメできる保険だず蚀えたす。

−退職金の準備

退職金をより倚くもらうためには、長く勀めるこずが代衚的な察策です。ただし、退職金には、額を決めるルヌルや法埋が存圚しおいたせん。それぞれの瀟内芏定によっお評䟡基準が異なるのです。

ずは蚀っおも、倚くの䌁業は『勀続幎数』を第䞀の指暙にしおいるこずが倚いです。たずえば、東京郜産業劎働局の調査によるず、『50%以䞊の䌁業は最䜎でも幎以䞊は勀めおいないず退職金を出さない傟向にある』ずされおいるずのこずです。

特に女性は家事や子育おのために退職する機䌚が倚いかず思いたすが、最䜎でも幎は勀めるこずを想定しお就職掻動、転職掻動を行うず良いでしょう。

−資産運甚の準備

資産運甚をするこずで、将来受け取る金銭の䞊限倀を跳ね䞊げるこずが可胜です。いわば資産家になる可胜性が高たりたす。䟋えば、䞍動産を所有しおいるおじいちゃん、おばあちゃんも倚くなっおきたしたが、そこで埗た資金を、新たな投資にたわしたり、悠々自適な生掻を送るこずを可胜にしおいるケヌスも存圚しおいたす。

ただし、資産運甚をするべき察象は、既に3000䞇円の老埌資金を集められる芋蟌みのある方のみです。それ以倖の方は、たず貯金や幎金のような確実に老埌資金を確保できる方法から実行するようにしたしょう。

老埌資金を準備するためにオススメな資産運甚方法は以䞋の぀です。

①䞍動産投資

最もオススメな資産運甚の手法は䞍動産投資です。なぜなら、管理䌚瀟に業務を任せるこずでほが劎力れロで実行するこずが可胜であり、それに察するリタヌンが非垞に倧きい投資手法だからです。

たた、賃貞需芁の確かな䞍動産に投資をするず、毎月安定しお家賃収入を埗るこずができたす。貯金の堎合は、老埌の生掻のために虎の子のお金を取り厩す必芁があるので、どうしおもお金の䞍安が぀きたずいたす。䞀方で、家賃収入であれば、䜿い切っおしたっおも、翌月にはたた同額振り蟌たれおきたすので安心しおお金を぀かうこずができたす。目枛りしおいくお金を気にするこずなく、安心しお老埌を過ごすうえでも䞍動産投資はお勧めです。

䞍動産投資に関する詳しい解説はこちら『サラリヌマンが䞍動産投資で毎月38䞇円の䞍劎所埗を埗る超実践的手法』をご芧ください。

②投資信蚗

投資信蚗は、投資のプロフェッショナルに運甚を任せる投資手法のこずを指したす。信蚗報酬ずいう圢での費甚負担はありたすが、プロに任せるこずの安心感ずリスクを最小限におさえられる点が魅力です。

③株匏投資

株匏投資はリスキヌだず蚀われがちですが、そんなこずはありたせん。適切な刀断をもずに株を保有するこずで継続的にむンカムゲむン分配金を受け取るこずが可胜ですし、経枈状況によっおは売华するこずでキャピタルゲむン売買差益を埗るこずもできたす。

以䞊、぀の資産運甚方法を玹介したしたが、たずは初心者向けの投資の皮類ず、投資を成功させるための考え方を理解するこずも必芁です。こちらの『【投資入門】これだけ読めばすぐ分かる初心者向け投資の遞び方』が非垞に参考になりたす。ぜひご参考ください。

必芁資金が準備できない堎合どうなる

老埌生掻を送るために必芁な資金を集められない、もしくはすべおの資産が尜きおしたい生掻ができなくなっおしたった堎合、『生掻保護制床』が適甚されたす。

生掻保護制床ずは、生掻に困った人のための救枈措眮のこずです。生掻保護制床が適甚になるず、厚生劎働省が定める最䜎生掻費ず、幎金などの収入ずの差分を保護費ずしお受絊されるようになりたす。

ただし、この生掻保護制床が適甚になるためには条件がありたす。それは以䞋の通りです。

《生掻保護を受けるための芁件》

生掻保護は䞖垯単䜍で行い、䞖垯員党員が、その利甚し埗る資産、胜力その他あらゆるものを、その最䜎限床の生掻の維持のために掻甚するこずが前提でありたた、扶逊矩務者の扶逊は、生掻保護法による保護に優先したす。

■資産の掻甚ずは

預貯金、生掻に利甚されおいない土地・家屋等があれば売华等し生掻費に充おおください。

■胜力の掻甚ずは

働くこずが可胜な方は、その胜力に応じお働いおください。

■あらゆるものの掻甚ずは

幎金や手圓など他の制床で絊付を受けるこずができる堎合は、たずそれらを掻甚しおください。

■扶逊矩務者の扶逊ずは

芪族等から揎助を受けるこずができる堎合は、揎助を受けおください。

匕甚http://www.mhlw.go.jp/stf/seisakunitsuite/bunya/hukushi_kaigo/seikatsuhogo/seikatuhogo/index.html

䞊蚘の芁件を満たした方のみが生掻保護制床適甚ずなりたす。しかし、珟圚では、真っ圓に働いお幎金を手にした高霢者よりも、生掻保護を受けおいる高霢者の方が、受け取る金銭が倚くなっおいるず問題になっおいたす。

生掻保護制床はあくたでも囜からの救枈措眮であるこずを忘れず、正しい人生蚭蚈をしたしょう。

たずめ

老埌の資金3,000䞇円を準備するのは容易ではありたせん。ただし、適切な準備をするこずで貯めるこずは十分に可胜です。

今回お䌝えした内容をひず぀の指暙に、人生蚭蚈をしおいただけたすず幞いです。ぜひ、぀の準備を攻略し、最高に楜しい老埌を実珟させおください。

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