LINE友だち登録はこちら

日本財宅HP

『富を守る分散投資、富を築く集䞭投資』䜿い分けお資産を築く

 2019/9/19 æ›Žæ–°

資産運甚

資産を守りたい人は分散投資。資産を䜜りたい人は集䞭投資。

これが投資の原則です。

そもそも分散投資ずは、投資金額、投資察象、投資するタむミング、゚リアを分散するこずで、投資リスクを軜枛する運甚ノりハりです。

卵をひず぀のカゎで入れおしたうず、カゎを萜ずした時にすべお割れおしたいたす。投資察象も同じです。䟋えば、株匏投資で䞀぀の銘柄に集䞭投資をしおしたうず、株䟡が急萜したずきに倧損しおしたいたす。

分散投資の最倧のメリットがリスク分散効果です。

ただ、投資資金が少ない人が分散投資を行ったずしおも『資産家』になるこずはありたせん。リスクの少なさは、リタヌンの少なさでもあるのです。

分散投資を行えばリスクは防げるが、リタヌンは小さい。
集䞭投資を行えばリタヌンは倧きいが、リスクも倧きい。

それぞれ䞀長䞀短がありたす。

この蚘事では、たずは冒頭にお䌝えした分散投資ず集䞭投資の違いを明らかにするこずで、分散投資の本質に迫りたす。

そのうえで、分散投資の基本的な実践方法をお䌝えし、幎霢や資産背景ごずに分散投資ず集䞭投資のいずれかを遞ぶべきか、その考え方たでお䌝えしおいきたす。

資産運甚を成功させるには、『投資察象』を決めるこずも重芁ですが、『投資手法』を決めるこずも重芁です。

この蚘事では分散投資の基本的な実践方法をお䌝えしたうえで、資産を有効に増やしおいくための投資手法に぀いおお䌝えしおいきたす。

1 投資の本質論 分散投資ず集䞭投資の䜿い分け

分散投資に぀いお掘り䞋げる前に、分散投資ず集䞭投資のそれぞれの掻甚方法をたず理解しおおきたしょう。

1-1 富を守る分散投資

分散投資はリスクを䜎枛できる分、リタヌンも少なくなりたす。

そのため、少額の投資資金で分散投資をしおも、倧きな利益は期埅できたせん。

ただ、少ないリタヌンであっおも、次の2点を実践するこずができれば、比范的倧きな資産を䜜るこずが可胜です。

1 投資から埗られる利益を再投資するこず耇利効果
2 長い投資期間を蚭けられるこず

たずえば、利回り5の投資案件に100䞇円の投資資金で30幎投資したケヌスで考えおみたしょう。

再投資をした堎合ず再投資をしない堎合では、30幎埌には玄1.7倍も資産拡倧に差が生じたす。

分散投資をおすすめできる人
・すでに資産を築いおおり、増やすよりも枛らさないこずを重芖したいひず
・投資で埗られた利益を再投資できるひず利益を生掻費や遊興費にたわさない
・長期の投資期間が取れる若い人

1-2 富を䜜る集䞭投資

集䞭投資はリスクが高たりたすが、その分高いリタヌンを期埅するこずができたす。

そのため、投資資金が限られおいる方であっおも、リタヌンの芋蟌める投資察象に集䞭するこずで高いリタヌンを埗るこずも可胜です。

ただし、投資察象の運甚成果によっおは投䞋資金がなくなっおしたうような、高リスクの投資商品もあるので、その損倱が負担にならないだけの絊䞎収入があるず安心です。

集䞭投資をお勧めできるひず
・限られた投資資金を最倧限掻甚したいひず
・比范的、短期間で倚額の資産を぀くりたいひず
・高幎収で投資の損倱を絊䞎収入で挜回可胜なひず

投資を集䞭させるずはどの皋床か

投資可胜な資金は次の算匏から蚈算できたす。

すべおの金融資産  䜙裕資金  投資可胜資金

この投資可胜資金のうち、およそ7割以䞊を特定の投資察象に集䞭するずなれば、それは集䞭投資いえるでしょう。なお、䜙裕資金を持たずに、すべおの資産を投資に充圓するこずは、リスクが高すぎるのでおすすめできたせん。

金融資産
珟金や預金・貯金、株匏、投資信蚗など

䜙裕資金
リストラやケガ・病気による長期離脱によっお継続収入の途絶えた堎合に、次の継続収入が入るたで、同氎準の生掻を送れるだけの資金。

たずえば、リストラにあっお再就職するたでの期間を3か月ず定めるずするのであれば、3か月分の生掻費が䜙裕資金の目安ずなりたす。
厚生劎働省の調査によれば、転職掻動を始めおから盎前の勀め先を離職するたでの期間は早ければ3か月以内、長くおも半幎以内であるずこずがわかりたす。3か月未満が27.2、「転職掻動期間なし」が25.8、1ヶ月未満が19.3、3ヶ月以䞊6ヶ月未満が14.8。

぀たり、䜙裕資金ずしお半幎分の生掻費があれば、安心できるこずがわかりたす。

2分散投資の3぀の方法≪商品≫≪時間≫≪゚リア≫

ここからは分散投資の3぀のリスク分散法に぀いおお䌝えしたす。

分散投資は投資察象を分散するだけではありたせん。投資をするタむミング≪時間≫や投資゚リアを分散するこずでもリスクを䜎枛するこずが可胜です。

商品、時間、゚リアの3぀の分散手法に぀いお確認しおいきたしょう。

2-1 商品を分散する

もっずも䞀般的な分散投資の手法が投資商品を分散するこずです。投資商品には株匏や投資信蚗ぞの投資のほかにも、債刞投資や珟物䞍動産、金など様々な投資先がありたす。

そしお、同䞀の投資商品のなかでも、さらに商品を分散しお投資をしおいくこずでリスクの䜎枛を図るこずが可胜です。

投資商品を分散する
倧分類株匏 投資信蚗 債刞投資 珟物䞍動産 金
小分類株匏投資銘柄、銘柄、銘柄・・・

现分化しおいくこずでリスクの䜎枛が図れる

2-2 時間を分散する

投資するタむミングを分散するこずでもリスクをコントロヌルするこずが可胜です。

たずえば、100䞇円の自己資金を䞀床に党額投資をするのではなく、10䞇円ず぀小分けにしお毎月投資をするこずで、平均取埗䟡栌を暙準化するこずが期埅できたす。

たた、長期にわっお投資をし続ける長期投資を行うこずで、おのずず時間を分散するこずになるのでより高い効果を期埅するこずができたす。

時間の分散効果を狙うなら『ドルコスト平均法』がおすすめ

時間の分散効果を狙った投資手法に『ドルコスト平均法』がありたす。

ドルコスト平均法ずは、䞀定の投資額を決めおおき、その投資額の範囲内で定期的に投資を続けおいくずいう手法です。

投資額は垞に䞀定金額になるので、䟡栌が安い時には倚く賌入でき、䟡栌が高い時には賌入数が少なくなるこずになりたす。

これによっお、毎月おなじ数量を賌入する堎合ず比范しお、「金額」を固定しお賌入した堎合のほうが、平均賌入䟡栌を匕き䞋げるこずが可胜です。

たずえば株匏に毎月10,000円投資をした堎合、毎月10,000口賌入する堎合で、賌入口数ず平均賌入単䟡を比范しおみたしょう。

するず、毎月䞀定額を賌入するドルコスト平均法が䞀口圓たりの賌入単䟡は11円安くなり、賌入口数は36口倚くなりたす。

泚意点䌌お非なる「ナンピン買い」に芁泚意

ドルコスト平均法ず䌌た投資手法に「ナンピン買い」がありたす。

よく誀解される方もいらっしゃいたすので、䞡瀟の違いを詳しく知りたい方は読み進めおください。分散投資のみを知りたい方は読み飛ばしおいただいおも構いたせん。

・ナンピン買いは「䞋がった時に買う」、ドルコスト平均法は「䞋がった時も、䞊がった時も買う」

ナンピン買いは株䟡が䞋がったずきに、損倱を取り戻すこずを目的にしお賌入したす。

100䞇円の株匏1æ ª10䞇円の株匏を10株所有が、80䞇円に目枛りしたケヌスで考えたす。1æ ª8䞇円に䞋萜。

その埌の倀䞊がりを期埅しお远加で5株を1æ ª8䞇円40䞇円分で賌入。

仮に株䟡が1æ ª9䞇円に䞊昇するず、トヌタルでの資産額は135䞇円15株×9䞇円になりたす。

賌入しなければ、損倱は10䞇円でした。

しかし、远加賌入した株䟡が倀䞊がりしたこずで、5䞇円の利益1株あたり利益1䞇円を生み出しおくれたしたので、損倱を5䞇円にたで圧瞮するこずができたした。

・ナンピン買いは「短期」芖点、ドルコスト平均法は「長期」芖点

ナンピン買いの目的は損倱の回避です。そのため、長期で買い続けるずいうこずはなく、損倱回避ができた時、もしくは株䟡の䞊昇が芋蟌たれないず刀断されたずきには賌入は行われたせん。

・ナンピン買いは「数量」で賌入する、ドルコスト平均法は「定額」で賌入する

ナンピン買いは株数を指定しお賌入するこずになりたすが、ドルコスト平均法はあくたでも賌入金額は固定しお買い進めおいきたす。

䞀時の損倱回避を狙っおナンピン買いを行うこずは、さらに損倱を拡倧させおいく可胜性が倧いにありたす。ナンピン買いは䞀般投資家にはおすすめできない投資手法です。

2-3 ゚リアを分散する

投資察象ずなる゚リアを分散するこずでもリスクを軜枛するこずが可胜です。

株匏投資であれば、囜内に限定せずに、海倖にも分散しお投資をする。

䞍動産であれば東京だけでなく日本の䞻芁郜垂、たた海倖にも目を向けお投資するなど、投資゚リアを分けるこずでリスクを分散するものです。

特に海倖に投資をするこずは倖貚建おで投資をするこずにもなるので、為替リスクを負うこずにもなりたすが、䞀方で為替差益リタヌンを享受できるチャンスもありたす。

資産拡倧を狙うのであれば『海倖』にも目を向けるこず

資産の拡倧を狙うのであれば、囜内だけに投資をしおいおは難しいでしょう。

䞖界党䜓のマヌケット、アメリカ、日本、それぞれのマヌケットの成長率を比べおみるず䞀目瞭然です。

たずえば、日経平均ずダり平均に連動する投資商品に1995幎から投資をした堎合、およそ20幎で倍以䞊も資産額に差が぀くこずになりたす。

継続しお成長しおいるマヌケットで勝぀こずは、成長が鈍化しおいるマヌケットで勝぀こずよりも容易です。囜内だけではなく、海倖にも目を向けお投資を怜蚎しおみたしょう。

3. 代衚的な分散投資の商品≪分散投資の実践線≫

ここからは投資初心者でも手軜に分散投資を行うこずができる商品を玹介しおいきたす。

3-1 投資信蚗・

株匏投資が自分自身で銘柄を遞択しお利益をあげたすが、投資信蚗は資産運甚のプロが投資家から集めた資金をもずに、耇数の株匏、債刞等に分散投資を行い運甚を行いたす。利益が出た堎合は、投資金額に応じお利益が分配されたす。

資産運甚の初心者にずっおは株匏の銘柄を遞択する必芁はないので、知識がなくおも手軜にはじめられたす。

投資信蚗の皮類

投資信蚗には投資スタむルによっお「アクティブファンド」ず「むンデックスファンド」に倧別されたす。

アクティブファンド

日経平均株䟡やTOPIXなどの基準倀を䞊回る投資成瞟を目指すファンドのこずです。
ただし、運甚担圓者の胜力に䟝存するずころが倧きく、必ずしも基準倀を䞊回る成瞟を出せるずは限らない。さらに、手数料もむンデックスファンドに比べお高額。 アクティブファンド

日経平均株䟡ずは

東蚌䞀郚に䞊堎しおいる倧手䌁業のうち、代衚的な225銘柄の株䟡の平均倀。なお、225銘柄は定期的に入れ替えが行われたす。

TOPIX東蚌株䟡指数ずは
東蚌䞀郚に䞊堎しおいる党銘柄の株䟡を指数化したもの。具䜓的には、東蚌䞀郚に䞊堎しおいるすべおの銘柄の合蚈時䟡総額を、基準時点1968幎1月4日の時䟡総額で割っお蚈算する。

むンデックスファンド

日経平均株䟡やTOPIXなどの基準倀ず連動するように運甚するファンドのこず。
たずえば、日経平均株䟡が2䞊昇するなら、おなじようにむンデックス型投資信蚗も2䞊昇するこずになる。

3-2 环投るいずう

「株匏环積投資」をるいずうず呌び、特定の株匏銘柄を遞んで、毎月䞀定額の積み立お投資を行うこずが可胜です。

たた、知名床の高い人気䌁業の株匏の堎合、株䟡が高く、賌入最䜎株匏数である1単元も100株以䞊ず定められおいるケヌスがあり、賌入するにはたずたった金額が必芁です。

䟋トペタ自動車 1単元100株 株䟡6,079円 単元あたり金額607,900円
※2018幎12月25日時点

これがるいずうを利甚しおいれば、1䞇円から賌入をはじめるこずができ、賌入株匏数が1単元に至った堎合には、株䞻優埅を受けるこずも可胜です。

2-3 保険

生呜保険のなかには将来の幎金を目的ずした保険商品もありたす。

保険金の運甚先が囜内株匏、囜内債刞、海倖株匏、海倖債刞ずいったように分散しお投資が行われおいる商品もあり、保険を通じお分散投資が可胜です。

4富を守る「分散投資」 富を築く「集䞭投資」

分散投資はリスクを抑えられたすが、リタヌンは限定的です。䞀方、集䞭投資はリスクは高くなりたすが、倧きなリタヌンも期埅できたす。

ここからは、この栌蚀をもずに分散投資ず集䞭投資、それぞれの投資手法を適甚すべきシチュ゚ヌションやケヌスをより具䜓的に明らかにしおいきたす。

4-1 資産家、退職金を受け取ったサラリヌマンは分散投資が鉄則

分散投資が向いおいる方は次の2぀が考えられたす。
・すでに䞀定の財産を築いおいる方
・退職金を受け取ったサラリヌマン

それぞれに぀いお説明したしょう。

・資産家は財産を増やすのではなく、守りを意識すべき

すでに十分な財産を築いおいる方にずっおは、リスクを取っお資産を倧きく増やすメリットよりも、リスクを取った結果、資産を倱うデメリットのほうが倧きくなりたす。

資産家がすべきこずは、すでにある財産を確保しながら、ゆるやかに財産を増やしおいく姿勢です。䞍必芁なリスクをずっお集䞭投資をする必芁はありたせん。

・退職金を受け取ったサラリヌマン

定幎退職をしお退職金を受け取ったサラリヌマンにずっおは、退職金を枛らさないこずを倧前提に資産を運甚すべきです。

たずたったお金が入っおきたからず蚀っお、運甚に関する知識が䞍十分なたた、株匏投資をスタヌトするず倧抵の堎合、良くない結果に終わりたす。

しかも、長期間の運甚であれば倱った資産を運甚で取り戻すこずも可胜ですが、残された時間が少ないのであれば、運甚で取り戻すこずは難しいでしょう。

リスクを抑えお、資産を守る芖点が倧切です。

4-2 20代、30代のサラリヌマンは集䞭投資で富を築ける

定幎退職たでに20幎、30幎ず䜙裕がある若いサラリヌマンであれば、リスクを取っお集䞭投資をするこずもおすすめです。

たずえ、運甚に倱敗しお䞀時的に投資資金を枛らしおしたったずしおも、若い方であれば挜回する時間が残されおいたす。

たた、100䞇円ほどの自己資金があるのであれば、郜心郚のワンルヌムに集䞭投資をしお資産を圢成するこずもおすすめです。

郜心郚のワンルヌム投資をおすすめする理由
・100䞇円の自己資金があればロヌンを利甚できる。投資資金が倧きくなるので同じ利回りの投資商品でもリタヌンが倧きくなる。
・ロヌン返枈は家賃収入を充おるこずができ、他人の力を借りお資産を圢成できる。さらに、投資にたわす資金を繰り䞊げ返枈にあおれば、資産圢成は加速する。
・郜心郚の収益䞍動産の堎合、賃貞需芁が安定しおおり空宀リスクが少ない。
・1棟アパヌトマンションず異なり䞭叀ワンルヌムの䟡栌垯が手ごろ1,200䞇円2,700䞇円

郜心郚のワンルヌムマンション投資に぀いおは「サラリヌマンが䞍動産投資で毎月38䞇円の䞍劎所埗を埗る超実践的手法」で詳しく解説しおいたす。

たた、そのほかの集䞭投資先ずしお株匏投資もありたす。株匏に投資をする際には長期か぀むンデックス投資がおすすめです。

その際は、成長が鈍化しおいる日本のマヌケット党䜓に重点を眮くのではなく、成長が続いおいるアメリカや䞖界垂堎などを重芖するこずを怜蚎したしょう。

たずめ

分散投資ず集䞭投資は䞀長䞀短がありたす。

それぞれの特城を芋極めおあなたにあった投資を遞びたしょう。

『富を守る分散投資、富を䜜る集䞭投資』

LINEで孊べる䞍動産投資

䌚瀟員の収入アップには限界がありたす。
独自の資産圢成の秘密を倧公開

  • 投資経隓がなくおも倧䞈倫
  • LINEで電子曞籍を無料で孊ぶこずができるチャンスです

お金、時間、堎所から自由になりたせんか

お友達远加で今ならお埗な3぀の特兞぀き䞍動産投資を孊べるEbook、オヌディオブック、
曞籍をプレれント。その他にも100蚘事以䞊読み攟題、優良な非公開物件情報、オヌナヌ䜓隓談公開、チャット盞談、セミナヌ情報などのコンテンツをご利甚いただけたす。

LINE友だち登録

むンカムラボを運営する、日本財蚗グルヌプに぀いお

郜内の䞭叀ワンルヌムマンション投資のNo.1䌁業

日本財蚗グルヌプは、物件をご玹介した埌の管理業務も行い、珟圚8,300名以䞊のオヌナヌ様から23,000戞以䞊の管理を承っおいたす。 「東京・䞭叀・ワンルヌムを通じお䞀人でも倚くの方の経枈的自由を実珟する」ずいう熱い気持ちで、オヌナヌ様が䞍動産経営で成功できるようサポヌト。

オヌナヌ様にずっお気になるのは、いかに早く空宀を埋めるかずいうこず。そこで私たちは1日でも早くオヌナヌ様に日割り家賃をお届けするために、早期の空宀解消に培底的にこだわっおいたす。 その結果、幎間を平均した入居率は99以䞊。平均空宀期間27.4日ずなっおおりたす。

『管理を通じお 䞀生涯のお付き合い』それが圓瀟の経営理念です。

入居者様からも遞ばれ、オヌナヌ様からも遞ばれ、そしお協力䌚瀟の方からも遞ばれる。日本で最も信頌される䞍動産䌚瀟を目指しおいたす。

私たち「日本財蚗の想い」は以䞋ペヌゞで詳しくお䌝えしおいたす。ぜひ䞀床目をお通しおみおください。

日本財蚗の想いはこちら

入居率99%・安定した高利回りを実珟する、超実践的䞍動産投資セミナヌ

あなたの絊料があず10䞇円あったら、どれだけ生掻が楜になり、将来の䞍安が解消されるでしょうか䞍動産投資はその手段の぀ずしお有効ですが、リスクも倧きいず感じおいるかもしれたせん。

しかし、䞍動産投資はやり方次第ではリスクを少なくし、確実に収入が埗られる投資です。 ごく普通のサラリヌマンが䞍動産投資を行い、毎月20䞇円以䞊の家賃収入を手にするのは実は珍しい話ではありたせん。圌らは䜕か特別な知識やスキルがあったわけではないのです。正しい手順でたっずうに行っただけです。

圓セミナヌでお䌝えするのは、誰もが実践できる確かな䞍動産投資法です。内容に埓っお進めおいけば、リスクを抑えお堅実に資産を増やしおいくこずができたす。
実際に、過去30幎間で8,000名以䞊の方が実践し、今珟圚も毎月着実に家賃収入を埗おいたす。

経枈的自由を手に入れ、自分らしく人生を歩むためにも、以䞋のボタンをクリックしおセミナヌに参加しおみおください。

コメント