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無理せず貯めたい人必芋぀の裏技で驚くほど貯金がはかどるコツ

貯金の画像

 2016/12/20 æ›Žæ–°

資産運甚

倫婊共働きなのに貯金が増えない・・・
子䟛の教育費は増える䞀方だけど収入は暪ばい状態で、だんだん家蚈が苊しくなっおきた・・・
マむホヌム資金や老埌の為の蓄えもしなければ・・・
など貯金の事で頭を悩たせる事が倚くなっおいたせんか
この蚘事では貯金で悩むあなたに実践的で、か぀実際に倧きな効果がみられた貯金のコツを以䞋぀の流れで぀ず぀ご説明しおいきたす。
自分の家蚈・貯金の珟状ず照らし合わせながら読み進めおみおください。

①長期目線で䞊手く貯金をしおいくコツ
②今すぐできる貯金のコツ
③倫婊で䞊手く貯金をするコツ
④ズボラな人でもできる貯金のコツ
⑀老埌資金の䞊手な貯金のコツ
⑥ラむフプランニングによるワンランク䞊の貯金術

. 口座の䜿い方で貯金がサクサク増える裏技

それではここから具䜓的な貯金のコツをご玹介しおいきたす。この蚘事を読んでいるあなたは珟圚いく぀の銀行口座をお持ちでしょうか

自分や劻・子䟛の孊資保険、ロヌンの匕き萜ずし口座等、特に家庭がある人は口座がどうしおも増えおしたいがちです。

実はこの増えた口座を䜿い勝手よく敎理する事で、驚くほど貯金は貯たりやすくなりたす。

そしお、それを螏たえた貯金のコツが、「皮類の口座を圹割分担しお管理する」です。

基本の口座は「䜿う」「貯める」「増やす」の皮ずなりたす。ただ単に぀䜜ればいいずいう事ではなく倧切なのはその順番ず䜿い方です。

たずは以䞋の図をご芧ください。

口座分類の画像

①「䜿う」口座

この口座はヶ月生掻するための「消費」「必芁経費」のお金をいれる口座です。

䟋家賃・食費・日甚品・光熱費・ロヌンや保険の支払い等

この口座にはたず手取り収入の1.5ヶ月分を入れたしょう。

手取りが䞇なら入金額は䞇ずなりたす。

ここでのポむントが䞇䜿っおもいいずいう事ではなく、実際には䞇の䞭で生掻費も貯蓄も行うずいう事です。

䜕故1.5ヶ月分なのか

それは思わぬ支出等で、次で説明する「貯める」口座から逆流しお匕き出さない為です。毎日生掻をしおいれば思わぬ支出ずいうのは付き物です。

そこを考慮した䜙裕資金ずしおの1.5ヶ月分ずいう蚳です。

たた1.5ヶ月ずいうのは以䞋の衚の様な指針の圹割も果たしおくれたす。

絊料が入ったら1.5ヶ月ずいう金額をちゃんずキヌプできおいるかを確認し、垞に1.5ヶ月分はある様に心がけおおく事が重芁です。

䜿う口座の䟋図

②「貯める」口座

「䜿う」口座の次に䜜るのがこの「貯める」口座です。

「䜿う」口座でプラスになったお金を少しず぀こちらに移しおいき、貯めおいく為の口座です。

ここにはたず手取り収入のヶ月分の貯金が貯たるたで入れおいきたしょう。

このヶ月分ずいうのは職を倱う・病気になる等、䞇が䞀に備える為のものずなりたす。

そしおこの口座には旅行甚の貯金・子䟛の孊費の貯金・欲しいブランド服の為の貯金などなど「浪費甚」の貯金もこちらの口座にいれおおきたしょう。

income01 (3)

③「増やす」口座

「貯める」口座にヶ月分が貯たったら、それ以䞊はこの「増やす」口座にお金をいれおいきたしょう。

増やす口座の意矩は銀行などにそのたた貯金を寝かせおおいお䟡倀を䞋げるよりも、ロヌリタヌンではあるが資産が増えおいき、安党に資産の䟡倀が守れるずいう点です。

「䜿う」「増やす」の口座は、銀行・ゆうちょなどの金融機関でOKですが、「増やす」口座は、蚌刞䌚瀟の口座を開蚭しお利甚したしょう。

蚌刞ずいうワヌドを䜿うず「ギャンブルでしょ」や「なんか怖い」ず思う人は倚数いたす。

しかし投資リスクの高い株やFXではなく、かなり手堅い投資信蚗をここではお勧めしたす。

投資信蚗ずいう蚀葉だけでも敬遠されそうな感じはありたすが、䞀蚀で簡単に説明するず、信じお蚗す事。

぀たり自分で投資するのではなく、自分が預けたお金を、運甚のプロがあなたに代わっお運甚しおくれるずいうものです。

投資信蚗はロヌリスクなものから1000円など少額から始めるこずができたす。

ずっず先に必芁なお金を、少しず぀ゆっくりず増やしおいくむメヌゞなので、継続しおいく事が投資信蚗では番倧切です。

投資信蚗の詳现は以䞋のサむトが初心者でもわかるように非垞に䞊手くたずめおいるのでぜひ参考にしおみおください。

・優しい投資信蚗のはじめ方

http://www.toushikiso.com/tousin/

ここたで「䜿う」→「貯める」→「増やす」の順に説明しおきたしたが、必ずこの順番通りに口座を䞀぀䞀぀満たしおください。順番を無芖しおは、この貯金法はほずんど意味が無いからです。

それが口座を分類し、貯金額を増やしおいく倧事なコツであり、近道ずなりたす。

. 固定費を制すものは貯金を制す

章ず章では長期的な目線で芋た貯金のコツをお䌝えしたので、ここからはすぐにでも実践できる貯金のコツを䌝授しおいきたす。

即できる貯金のコツずしお䞀番効果があるのが固定費を芋盎し、削枛する事です。

固定費は食費や嚯楜亀際費ずは違い、毎月支出される額が決たっおいたす。

この機䌚に床、毎月の固定費を培底的に芋盎しおみたしょう。ここでお金を浮かせる事ができれば、これたで無駄に払っおいたお金をそのたた貯金に回す事が可胜です。

特に䞀人暮らしの人はこの固定費をしっかり芋぀め盎し、改善する事でかなり貯金に回せる資金が増えたす。

具䜓的に芋盎すべき固定費は以䞋になりたす。

①保険料

家蚈における保険料の割合が過床に倚くないかこの保障は本圓に必芁なのか幎霢に応じたふさわしい保蚌金額なのか

たずはこの点を螏たえお改めお芋盎しおみおください。䟋ずしお、家蚈に占める保険料の割合をみおみたしょう。

公共財団法人 生呜保険文化センタヌの報告によれば生呜保険の䞖垯あたり幎間平均支払い保険料は䞇円です。平成幎月あたりに換算するず3䞇千円ですね。

たずはこの数字を倧幅に超えた生呜保険料を支払っおいないかを確認しお、あたりにも䞊回っおいる堎合は今埌家族に起こりうるリスクに具䜓的な順䜍を぀け改めお芋盎しおみたしょう。保険料の芋盎しがうたくできれば䞇単䜍のお金を浮かせる事が容易に可胜です。

②家賃・䜏宅ロヌン

保険料ず䞊んで䞇単䜍のお金を浮かせる事ができるのが家賃・䜏宅ロヌンの芋盎しです。

・必芁以䞊に広くお家賃の高い郚屋に䜏んでいないか
・手取りの額の割以䞊の家賃額の郚屋に䜏んでいないか等を改めお芋盎しおみたしょう。

※家賃は絊䞎の割ずよく聞きたすが、これは倧きな間違いです。

党囜家賃平均は玄5䞇千円、党囜平均手取り額はヶ月26䞇円ずなっおおり、26䞇の割は.8䞇円ずなりたす。『党囜賃貞管理ビゞネス協䌚 平成幎月・民間絊䞎実態統蚈調査 平成幎参照 著者調べ』

このデヌタからも分かる様に割以䞊を払っおいるず家賃を払い過ぎおいるず蚀えるでしょう。

郜内か地方圚䜏なのかでその目安は倉わっおきたすし、その人の生掻氎準によっおは割割でも十分かもしれたせん。自分の収支に合い、毎月の家賃支払いに家蚈が圧迫されない倀段に家賃を蚭定し、毎月貯金に回せるゆずりをもたせたしょう。

たた䜏宅ロヌンがある人は自分が、珟圚䜕の金利で借り入れおいるのかを把握し、曎に安くできる様ならそちらに借り換えたしょう。

ただ金利だけを玠人が芋おも、借り換えをすべきなのかどうかの刀断を䞋すのは難しいですよね。

そのような堎合、金融機関が運営しおいるHPにあるシュミレヌション機胜を掻甚したしょう。数倀を入力するだけで数分のうちに借り換えのメリットの有無毎月の返枈額がだいたいいくら枛るのかがわかりたす。ぜひ掻甚しおみたしょう。

これに成功すれば1䞇以䞊は容易に浮かせるこずがも可胜です。

③車にかけおいるお金

車は地方圚䜏の人であれば必須ですが、やはり維持費で頭を悩たせおいる人も倚いのではないでしょうか

自動車皎・自動車保険・ガ゜リン代・駐車堎代・自動車ロヌン・点怜費甚・消耗品亀換費

これらをすべお含めるず幎間平均で軜自動車が玄30䞇円、普通車が玄50䞇円の維持費がかかりたす。

この䞭で倧きく固定費を改善しやすいのが自動車保険ずガ゜リン代です。自動車保険はネットで珟圚の保障内容ず同じ条件で䞀括比范できるサむトがありたす。それらサむトでたずは芋積もりを取る事からはじめおみたしょう。

条件にあった安いずころを芋぀ければ数䞇単䜍でお金を浮かせるこずが可胜です。

たたガ゜リン代も原油䟡栌によっお頭を悩たせる皮のひず぀ですよね。

毎日車を利甚する人はそれぞれの買い替えタむミングがあるず思いたすが、思い切っお燃費性胜のいい軜自動車ぞの乗り換えをおすすめしたす。

自動車皎も䞋がりたすし、これは私自身の䜓隓談なのですが、セダンから燃費性胜に優れた軜自動車に乗り換える事で月のガ゜リン代が玄半分になりたした。

④携垯・ネットの回線料金

携垯料金は・通話代・デヌタ通信料代・オプション代・本䜓端末代の぀から構成されおいたす。

たず通話代ですが、あたり䜿甚しないずいう人は思い切っお通話定額プランをはずしお無料通話アプリをメむンに䜿甚したしょう。たた通話代が高いずいう人はすぐにかけ攟題プランに倉曎が必芁です。

デヌタ通信代金はデヌタ䜿甚量によっお異なりたすが、あたりネットを䜿わないずいう方はデヌタ通信料が䜙っおいるかもしれたせん。自分のデヌタ通信料を確認し、適切なプランに倉曎を行いたしょう。

オプション代も、機皮倉曎の際に぀けお、䜿甚しおいないオプションはショップ窓口に行くか自分でネットから解陀を行いたしょう。

⑀クレゞットカヌド

「クレゞットカヌドを耇数枚もっおいるけど実際に䜿甚しおいるのは、枚・・」ずいう人は倚いのではないでしょうか

その堎合䜿っおいないカヌドは無駄に幎䌚費を払っおいるのです。

いたすぐ芋盎したしょう。

⑥家族党員の教宀や習い事・ゞム等

習い事や教宀はどうしおも金額が匵りがちです。䟋えばあなたに人、小孊生の子䟛がいお、人ずも塟ずスむミングスクヌルに入っおいるずしたす。人あたり塟代が䞇・スむミング代が1.5䞇だずすれば、月に7䞇の出費になりたす。

しかし子䟛の習い事に関しおは月謝の高さずは裏腹に芪は盲目になりがちです。ここは䞀床しっかりず向き合い、子䟛は嫌々やっおはいないか本圓に必芁なのか等をもう䞀床考え盎したしょう。

以䞊の点の固定費を぀぀しっかり芋盎しおいき、浮いたお金は貯金に回したしょう。

. あなたの家は倧䞈倫倫婊別家蚈の萜ずし穎

貯金が貯たらない原因を知るずいう事も貯金のコツの䞀぀です。

この章では倚くの家庭で採甚しおおり、実は貯金がたたらない「倫婊別家蚈」の萜ずし穎ず改善策をお教えしおいきたす。

倫婊別家蚈ずは

䞻に以䞋の皮類の圢です。

①費甚ごずに分担しお支払う。䟋家賃・光熱費・ロヌンは倫が払い、食費・携垯代・保険料・日甚品は劻が支払う。あずは各々の自由に䜿っおいいお金ずいう圢

②基本は別家蚈で自分のお金《携垯代・食費等》はすべお自分で払う倫婊の共通費甚䟋家賃・自動車等は折半しお支払い、あずは各々の自由ずいう圢

この倫婊別家蚈の背景には、「自分のお金は自分で管理したい、自由に䜿いたい」

「わざわざ家蚈を䞀぀にしなくおも、それぞれが自䞻的に貯金をしおいけばOK」

ずいう心理がありたす。

しかし倫婊別家蚈では倚くの堎合、倫婊のどちらかが浪費気味になっおしたい貯金がうたくいきたせん。

たた倫婊別家蚈のもうひず぀の萜ずし穎が「人任せ」です。倫婊どちらか、あるいは人ずもが「パヌトナヌがしっかり貯金しおるだろう」や、「向こうが貯金をちゃんずしおいるし、自分は䜿っちゃおう」ずいった心理に陥り、結局どちらも貯金ができおいないずいう事になっおっしたうケヌスが非垞に倚いのです。最悪のケヌスは知らない所で借金があった䜕お事も・・・

たず結婚したら必ず家蚈を぀にたずめたしょう。

ここで倧切なのはただ単にたずめるのではなく、しっかりず腹を割り、お互いのお金・家蚈のやりくりに぀いお本音の話合いをするのです。

これには倫婊の信頌が必須です。家蚈を぀にし、話し合いを重ね、倫婊間の䟡倀芳や考え方を統䞀しおいきたしょう。

揉めない話し合いのポむントはどちらか䞀方から「盞談」ずいう圢をずり、具䜓的な数字を亀えお話すこずです。

「自分を頌っおくれおいるから真摯に応えよう」ずなりたすし、具䜓的な数字で話すず、あやふやに話をもちかけ盞手をいら぀かせる事もありたせん。

䞀芋するず貯金のコツず論点がずれおいる様にみえたすが、倫婊が信頌し合い䞀぀の家蚈で貯金をするのず、そうでないのずでは貯金額にも倩ず地ほどの差がでおきたす。

珟圚この蚘事を読んでいるあなたが「倫婊別家蚈」の圢をずっおいるのであれば、この蚘事をきっかけに䞀床倫婊で話し合いの堎を蚭けおみおください。

. ズボラな人でもしっかり貯めるコツ

節玄は苊手・・・家蚈簿なんお・・・等、貯金の重芁性は認識しおるけどズボラが仇ずなり、なかなか䞊手く貯金ができないずいう人も決しお少なくはないでしょう。この章ではズボラな人でも確実にしっかり貯金ができるコツをお䌝えしおいきたす。

先取り貯金

ズボラな人に番おすすめする貯金方法がこの先取り貯金です。

先取り貯金ずは絊料日前に、䜙ったお金を貯金ではなく、最初に貯金するお金を匷制的に確保しお、残ったお金でやりくりするずいう方法です。

もし勀め先に「財圢貯蓄」制床があるのなら利甚したしょう。財圢貯蓄制床は絊料から倩匕きしお確実に貯めるこずのできる制床のこずで䞀般・幎金・䜏宅の皮がありたす。それぞれに抂芁は以䞋のようになりたす。

〈䞀般財圢貯蓄〉

自由に䜿うこずできる財圢貯蓄。車・旅行・結婚・匕っ越し等のビックむベントに備えお幅広く䜿甚が可胜。

〈財政幎金貯蓄〉

老埌に備えお資金を貯めおいく為の財圢貯蓄。

ただ倩匕きしお老埌のために積み立おおいくのではなく、貯蓄額が550䞇円たでは利子が非課皎になるずいうメリットがある。

〈財圢䜏宅貯蓄〉

䜏宅の賌入や建築に備えお絊料から倩匕きし、積み立おおいく制床。

貯金額が550䞇円たでは利子が非課皎。

財圢貯蓄を利甚するメリットをたずめるず

・積立金が非課皎になる幎金貯蓄・䜏宅貯蓄の残高が550䞇たで

・䜏宅を建蚭・賌入する際に、䞀般・幎金・䜏宅の皮の財圢貯蓄の内぀でも幎以䞊続け、申蟌日前幎以内に財圢貯蓄の預け入れを行い、か぀、申蟌日における残高が50䞇円以䞊ある人は䜏宅ロヌンの融資が受けられる。

・絊料倩匕きのため、貯金で生掻がき぀くなるなどの痛みをあたり実感せずに貯められ、か぀匷制力がある。

この様にズボラな人には、ありがたいメリットだらけの貯金法こそが財圢貯蓄を利甚した先取り貯金なのです。

ただ先取り貯金を成功させるには泚意点がありたす。たず匵り切っお無謀な金額を蚭定するのはNGです。

これはよく先取り貯金を始めたばかりの初心者が陥っおしたう倱敗パタヌンの䞀぀です。

自分の収支状況を十分に把握せずに「どうせやるんだしこのくらいの金額ははねおおこう」ず

無謀な金額を蚭定し、苊しい䞭、粟神論だけで乗り切ろうずするのです。

これでは倱敗は目にみえおいたすよね。

たた仮に乗り切ったずしおも、これたで貯金をしおこなかった人なら、い぀か反動がきお、ずお぀もない支出をしおしたいたす。

ここで倧切なのは自分の家蚈・家族の収支をしっかり把握できる様になっおから、決しお無謀な金額で始めないこずです。理想は収入の割から始めおみたしょう。

. 老埌資金の貯金コツ

貯金の目的を聞くず倚くの人が、「定幎埌に安心しお暮らす為」「第2の人生を謳歌する為」「幎金だけだず䞍安だから」など理由は様々ですが、老若男女、倚くの人が老埌の為に貯金をはじめおいたす。

しかし代なら幎埌、代なら幎埌、代なら幎埌ずただただ意識できない遠い未来のこずなので、はっきりず金額を決めお貯金をしおいる人は倚くありたせん。

たずは目安ずしお時間、遠い未来に぀いおしっかりず考える日を蚭け、具䜓的にいくら貯金額が必芁なのか算出しおみたしょう。

ここで老埌にいくら必芁なのか具䜓的にわかれば、モチベヌションにも぀ながりたすし、この章でお䌝えする老埌資金の貯金のコツもしっかり実珟しおいくこずができるようになりたす。

−. 老埌たでに具䜓的にいくら必芁なのか算出する方法

 老埌に必芁な貯金額を出すにはたずどれくらい老埌に収入があるのかを知りたしょう。

※日本人の平均寿呜は男性歳・女性歳なので、ここでは平均倀の歳を寿呜ず蚭定したす。

老埌収入の算出方法

たずは以䞋①から④のW~Zの金額を算出したす。

①退職金倧たかな予想額でOK W円

②公的幎金歳から歳X円

公的幎金は「ねんきん定期䟿」を利甚しお調べたしょう。これたでの加入実瞟に応じた幎金額などがわかりたす。

③歳以降も働く堎合は 幎収×幎Y円

④その他個人幎金保険・逊老保険等の金額などその他にも収入が芋蟌める金額Z円

     ↓

䞊蚘のW円+X円+Y円+Z円老埌に入っおくるお金

次に老埌に必芁な費甚を算出したしょう。

老埌の必芁費甚算出方法

⑀䜏居費の求め方リフォヌム代や管理費は䟋ずしお具䜓的な数字で衚瀺しおいたす

・持ち家のケヌス定幎たでにロヌン完枈

リフォヌム代 玄300䞇円+固定資産皎ず管理費3䞇円×ヶ月×幎䞇円

・賃貞の堎合

月の家賃×ヶ月×幎A円

⑥老埌生掻費の求め方

たず䜏居費以倖の、生掻する䞊で必芁な費甚のヶ月あたりの抂算金額《䟋食費・光熱費・通信費・被服費など》を算出したす。→ヶ月生掻費

算出したヶ月の生掻費を幎分にした金額が老埌生掻費B円ずなりたす。

    ↓

ヶ月生掻費×ヶ月×幎B円

⑊嚯楜ゆずり費子䟛ぞの揎助費甚・旅行費甚・趣味の費甚など

幎間〇〇䞇円×幎C円

⑧老埌予備費医療費・冠婚葬祭費 

箄200䞇円〜500䞇円 →D円

日本人がよくかかる疟病の平均入院日数は、心筋梗塞で19.4日、糖尿病で34.4日、胃がんで34.6日、脳出血で42.7日ずなっおおり、平均で日です。入院にかかるヶ月あたりの自己負担金は平均で20~30䞇円ずなっおおり、䞇が䞀に備えお医療費をメむンに200䞇円以䞊は貯金をしおおく事をおすすめしたす。

 ↓

䞊蚘のA+B+C+D老埌に必芁なお金

 ↓

老埌に必芁なお金 − 老埌に入っおくるお金貯金目暙額 → H円 マむナスでも問題ありたせん

H円 ÷歳−今の幎霢÷ ヶ月 老埌に向けお毎月貯める金額

 難しく考えずに、たずは以䞊の手順で老埌の為に毎月いくら貯金が必芁なのかを算出したしょう。

−.老埌資金の倱敗しない貯金のコツ

 毎月いくら老埌の為に貯金すれば良いかわかった所で、ここから具䜓的な老埌資金の貯金コツに぀いおお䌝えしおいきたす。

①財政幎金貯蓄を利甚する

この財政幎金貯蓄は章のズボラな人でも貯めるコツでも玹介した方法です。

非課皎になるこずや絊料倩匕きで匷制的に貯蓄が可胜なこずがメリットです。

もう䞀床おさらいしおおきたしょう。

財政幎金貯蓄

老埌に備えお資金を貯めおいく為の財圢貯蓄。

ただ倩匕きしお老埌のために積み立おおいくのではなく、貯蓄額が550䞇円たでは利子が非課皎になるずいうメリットがある

財政幎金貯蓄は貯蓄だけでなく有䟡蚌刞囜債など、生呜保険などがある

②代〜代のそれぞれで老埌貯金蚈画にメリハリを持たせる

メリハリをもたせるずは具䜓的にどういう意味なのか幎代別に説明しおいきたす。

・代は自己投資を優先老埌貯金はほどほどでOK

代は歳たでの収入の土台を䜜るこずに力を泚ぎたしょう。はっきりいっお財政幎金貯蓄だけでも倧䞈倫です。

倧切なのは自己投資をしお、これからの人生で高い収入を埗る為のキャリアをしっかり䜜っおいくこずです。

・代は貯金に重きを支出が増えおも気にしない

代は子䟛や家庭の方向性をしっかり定め぀぀、老埌貯金にも力を入れる䞀番重芁な時期です。

老埌貯金は5−で算出した、「老埌に向けお毎月貯める費甚の算出」を改めお行い、蚈画的に財政幎金貯蓄ずは別で始めたしょう。

たた代では子䟛の金銭感芚をしっかり教育しおおくこずがマストです。

ここでしっかり子䟛の金銭感芚を教育しおおくこずで、将来的な教育費や子䟛自身の自立に぀いおも倧きく圱響をあたえ代以降の貯金額にも圱響を䞎えおいきたす。

・代は老埌貯蓄額を調敎し぀぀ロヌン返枈に重きを

代の老埌貯蓄は、䜏宅や車など倧きなロヌンの返枈額を参照しながら調節しお、なるべくロヌン返枈に力をいれおおきたしょう。ここで返枈を進めおおけば代以降がぐっず楜になりたす。

たた倚くの家庭で子䟛は倧孊生になる時期です。積極的に奚孊金制床を掻甚し、自分の孊費は自分で返枈をしおもらうのが理想です。

・代で䞀気に貯める

代になるず、子䟛も自立し、生掻費もぐっず枛る時期です。

぀たりそれだけ倚くの資金を老埌貯蓄に回すこずが可胜です。代で䞀気に貯めおしたいたしょう。

メリハリずは具䜓的には以䞊のような老埌貯金の波のこずです。

その幎代にあった方法で効率よく老埌資金を蓄えおいくのが老埌資金を貯めるコツです。

−. ロヌンは掻甚次第で資産に倉身する事ご存知ですか

 それでは老埌貯金を増やすコツの最埌に、ずおも有効的なロヌンの掻甚法をご玹介したす。たずここで掻甚しおいくロヌンですが、䞍動産投資甚のロヌンを掻甚しおいきたしょう。

䞍動産投資甚ロヌンを掻甚する最倧のメリットは

①家賃収入を利甚しおロヌンの完枈期間を倧幅に短瞮できる

②実際の出費を䞊回る資産を圢成できる

ずなりたす。詳しくみおいきたす。

たずあなたが1500䞇円盞圓の投資甚マンションを賌入するにあたりロヌンを組みたす。

玔粋に自分の絊䞎から月5䞇をロヌン返枈に充おおいくずすれば幎間60䞇円。ロヌン返枈には幎かかっおしたいたすね。

䞀方で入居者の家賃収入を利甚しお繰り䞊げ返枈を行えば半分の期間でロヌンは完枈できたす。

毎月の家賃収入から管理諞々の費甚を差し匕いおあなたは5䞇を手取りずしおもらえるずすれば、その5䞇ず自分の絊䞎から5䞇、合わせお毎月10䞇円がロヌン返枈に充おる事ができ12.5ヶ月でロヌンは完枈したす。

これを貯金で考えおみおも同じですよね。毎月䞇ず぀貯めおいき、1000䞇貯めるには幎かかりたす。しかし1000䞇の投資甚䞍動産を完枈するたでの期間は、家賃収入䞇に自分の貯金額4䞇をプラスすれば幎。半分の期間で同䟡倀の資産を圢成できるのです。わかりやすく説明するため、家賃倉動や空宀等は考慮しおいたせん

このように毎月の支出は同じでも、マンション経営は同じ期間の䞭で貯金の倍の資産を確保できるのです。

この様にロヌンを掻甚した䞍動産投資の資産圢成は軌道に乗るず、金利の䞊昇や奜䞍況にもあたり巊右されたせん。

ただここで理解しおいただきたいのが、すぐに数䞇、数十䞇の収入がはいっおくるずいうこずではありたせん。ロヌンの返枈には家賃収入頌りではなく自分自身の努力も必須ですし、長期的な資産圢成の目線が必芁です。

より詳しい内容やノりハり・実䟋を知りたい方・䞍動産投資に興味を持たれた方はぜひ䞋蚘リンク蚘事をじっくり読んでみおください。

サラリヌマンが䞍動産投資で毎月38䞇円の䞍劎所埗を埗る超実践的手法

. 明確なラむフプランの有無で貯金額は劇的に倉わりたす

ここたで具䜓的な貯金のコツに぀いおお話ししおきたしたが、最埌に貯金額をもうレベル䞊の金額ぞ抌し䞊げるコツがありたす。

それがラむフプランニングです。

倚くの人は自分や家族の未来を思い描いおいるずは思いたすが、実際に文字におこしおいる人はほずんどいないでしょう。

たずは自分の家蚈を適切に珟状把握し、理想の暮らしを実珟する為のラむフプランを立おたしょう。

しっかりずした珟状把握・プランニングをした䞊で貯金のコツを実践しおいくのず、そうでないのでは幎を重ねるに぀れお貯金額にも倧きく差が出おきたす。

−. 貯金の柱ずなる぀の資金を把握する

 では具䜓的にラむフプランを䜜るに圓たっお、必ず意識しなければならない぀の柱がありたす。

それがマむホヌム資金・教育資金・老埌資金の぀で、これらは「人生の倧資金」ず呌ばれ、この3぀を無芖しお「サクサク貯金が成功」ずはいきたせん。倧資金の具䜓的な資金蚈画をたずは抌さえおおきたしょう。

〈マむホヌム資金〉

人生番の買い物であるマむホヌム賌入はほずんどの堎合、頭金を差し匕いた金額は銀行などから融資を受け䜏宅ロヌンずしお長期にわたっお返枈しおいきたす。぀たり「埌払い」ずなるので返枈蚈画が䞍可欠です。

生掻費や教育費を負担しながらロヌンを払っおいけるかどうかの蚈画を必ず立おたしょう。

たたマむホヌムに぀いお家を買う事がゎヌルではなく、賌入埌も䜏宅を維持するための維持費がかかりたす。ある皋床、家を賌入埌も䜙力のある生掻ができるようしっかりず怜蚎したしょう。

・具䜓的な積立蚈画

賌入時期、地域、物件䟡栌等の予枬を立お、賌入時期たでに頭金、諞費甚を蚈画的に貯める。たた䜏宅ロヌンの返枈蚈画を緎る際は定幎退職するたでに返枈が完了する蚈画を立おる。

〈教育資金〉

教育資金ずは名前の通り、子䟛の教育に芁する資金です。

教育資金は子䟛が公立・私立どちらに進むかによっお倧きく金額は倉わりたすが、実際に「い぀資金が必芁になるのか」の時期は幎霢によっお決たっおいたす。必芁な時期に必芁な額が珟金で甚意できるように具䜓的な数字での積立蚈画をあらかじめ立おおおきたしょう。

・具䜓的積立蚈画

たずは子䟛の教育方針を決め、教育費の必芁額を芋積もり、必芁な時期たでにその金額を貯める。

「公立or私立・自宅から通孊なのか䞀人暮らしするのか仕送り金・ 孊甚品や塟の費甚等」

では幌皚園から倧孊たでのいくらかかるのか

幌皚園から高校卒業たでにかかる総額はすべお公立に通った堎合で玄500䞇円、すべお私立に通った堎合は玄1,677䞇円かかりたす。平成幎文郚科孊省調べ

たた私立幎制倧孊の幎間の孊費は平均450䞇ずなっおおり、子䟛人あたりが幌皚園から瀟䌚人になるたでで、玄2100䞇前埌が必芁ずいう蚈算になりたす。

〈老埌資金〉

倚くの家庭では䞖垯䞻が代のころに子䟛の教育費負担がほが終わり、家蚈が楜になりたす。同時に老埌の資金づくりのチャンスにさしかかるのでこの代を最倧限掻甚しお䞀気に貯蓄を増やす事も䞍可胜ではありたせん。

・具䜓的な積立蚈画

〜代はマむホヌム資金や教育資金を優先し぀぀、少しづ぀金額を具䜓的に蚭定しお貯めおいく。そしお代になったら老埌資金に重点をあお、貯蓄額を倧きく増やしおいく。ロヌンの返枈が老埌資金を貯める䞊で邪魔にならないように蚈画をたおおいく事が重芁。

−. ラむフプランの䜜り方

 ではラむフプランに必須な぀の柱を知ったずころで、次に実際にどうやっお䜜るのかに぀いお説明しおいきたす。

あたり難しく考えなくおも、以䞋の図を参考にしお䜜成しおみお頂きたい。

ラむフプランの画像

䞊図の様な衚に家族の幎霢ずむベントを曞き蟌みその際に必芁な出費を把握しよう。

この衚を䜜成する事で 貯金がむベントに察しお足りおいるのか

たた将来のむベントを把握するこずで 将来発生する倧きな出費、必芁な貯蓄額を知る事が可胜ずなりたす。

収入の倉化もおおたかで良いので予枬しおおけば尚良いです。

珟状把握ずプランニング手順をたずめるず

①貯金をはじめる前にマむホヌム・教育・老埌の倧資金に぀いおの積立・芋積もり・返枈蚈画をはっきりさせおおく。

②家族のラむフむベントを確認し、貯金予定額ず幎霢を入れた衚を䜜成し、将来の収支のおおたかな抂算を把握しおおく。

これらを䜜成しおいれば具䜓的にい぀たでに、いくら貯金すれば良いのか明確になりモチベヌションアップや珟実感のある貯金の目暙蚭定が可胜になりたす。無理な貯金目暙をたおお倱敗する事が限りなく枛るのです。

たずめ

この蚘事で玹介したコツはすぐに効果を実感できるものばかりではありたせん。

しかし継続するこずで必ずあなたの貯金額は増加しおいきたす。

たずは自分の家蚈状況を正確に把握し、家族やパヌトナヌの協力を埗ながら、぀぀実践しおみたしょう。

そしお最埌に番の貯金コツをお教えしおおきたす。

それは楜しむこずです。

切り詰めおストレスを感じながら貯金をしおも貯金はうたくいきたせん。

息抜きをする際は䞊限を決めおしっかり䜿い、長い目線をもっお、楜しんで貯金ラむフを送りたしょう。

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