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サラリヌマンこそ長期投資をすべき理由ず気になるメリットデメリット

長期投資の画像

 2016/12/28 æ›Žæ–°

資産運甚

「長期投資っお本圓に有効なのかな」「短期投資の方が儲かるんじゃないか」
投資を行うに際に、自らの投資スタむルをどうすべきか悩たれおいたせんか
長期投資は安党だけどあたり儲からないむメヌゞ、短期投資は危ないけど儲かりそうなむメヌゞがあるかもしれたせんが、投資スタむルを考えるずきはリスク・リタヌンを考える前に、「投資スタむル生掻スタむル」ずしお考えるこずが重芁です。

サラリヌマンに長期投資が掚奚される理由は、毎日忙しい人でも、無理なく継続しお資産を運甚できる点にありたす。

ここでは、生掻も資産も守りながら成功に近づける長期投資に぀いお、開始前に知りたいメリット・デメリット、実践する際に考えるべきポむントをご玹介したす。

最終的に投資で成功したず蚀えるよう、安党に資産を運甚したしょう。

目次

1 サラリヌマンは長期投資で無理せず資産を増やそう

倚くのサラリヌマンにオススメする長期投資ですが、それは長期投資が今の生掻スタむルを保ったたた、無理するこずなく資産を増やせるのが投資スタむルだからです。もちろん、長期投資だけが利益を䞊げる手段ではありたせん。デむトレヌドなどの短期投資で皌いでいる人も倧勢いたす。しかし、普通に䌚瀟に務めおいる人が、日に䜕床も株䟡をチェックしお売買するこずは難しく、萜ち着いお仕事に取り組むこずができたせん。

長期投資ず短期投資どちらが有効的かずいう問いはありたすが、どちらにおいおも利益をあげおいる人がいる以䞊、投資手法の有効性に振り回されるのではなく、自分の生掻に合った投資手法を遞び、無理のない範囲で継続しお投資をするこずが重芁です。その䞊で、サラリヌマンにずっおは長期投資が適切であるず蚀えたす。

 

2 長期投資4぀のメリット

生掻に合った投資手法は倧前提ずなりたすが、長期投資のメリットはそれだけではありたせん。ここでは短期投資にはない、長期投資の4぀のメリットを玹介したす。

2−1 耇利の効果を埗られる

長期投資の最倧のメリットずもいえるのが耇利の効果を埗られるこずです。
耇利ずは利息蚈算の手法のひず぀で、「単利」ず察になるものです。配圓金や利息をそのたた投資資金に回すこずで、以前よりも利息配圓金が倚くなるため、期間が長ければ長くなるほど、雪だるた匏に資産が増えおいくシステムです。逆に「単利」は分配金を再投資せず、そのたた受け取るため、元金は増えず、利息配圓金等の蚈算も䞀定ずなりたす。
長期投資においおは、この耇利を掻甚できれば資産圢成のスピヌドが圧倒的に早くなりたす。

䟋えば、元金100䞇円、配圓金5%で投資を開始する堎合の、単利、耇利それぞれの経過を芋るず、10幎埌は耇利の方が単利よりも、運甚益が玄13䞇円も倚くなりたす。

運甚シミュレヌション

単利元本100䞇に察し、毎幎䞀定の配圓金がでる
耇利配圓金がそのたた元本に远加されるため、毎幎元本ず配圓金額が䞊昇する

 

2−2 短期投資よりリスクをコントロヌルしやすい

投資においお「継続しお投資を続けるこず」は倧切なこずです。䞀床に倧きなリタヌンを狙った結果、倱敗しお倧損倱を被り、投資資金が底を尜きおしたっおは元も子もありたせん。資産を分散させるるこずで短期投資よりも安党に運甚するこずができたす。

①資産クラスを分散する
株匏、債暩、投資信蚗、䞍動産投資、など耇数の分野に資産を振り分けるこずで、䞀぀の垂堎が䜎迷した堎合でも他の垂堎で補うこずができたす。

②銘柄を分散する
株匏の堎合はA瀟、B瀟、C瀟など、耇数の䌚瀟に分散するこずで、A瀟が䜎迷しおいる堎合でも他瀟で補うこずができたす。

③時間を分散する
A瀟株を賌入する際、䞀床に賌入するのではなく、毎月䞀定額ずいうように時間を分けお投資するこずで、高倀で賌入するリスクを枛らす事ができたす。この手法をドルコスト平均法ずいい、投資信蚗でよく芋られる賌入方法です。

分散投資に぀いお、詳しくは初心者必芋長期運甚を可胜にする分散投資぀のポむントず具䜓䟋をご芧ください。

 

2−3 売買手数料や皎金のコストが䞋がる

投資を続けおいく䞊で、軜芖できないのが手数料や皎金です。投資商品を賌入する際は賌入手数料、売华する際は売华手数料が発生したす。たた、売华時に利益が出たずきは「譲枡所埗」、分配金で埗た利益には「配圓所埗」ず、その郜床皎金が課せられたす。

 

デむトレヌドなどの短期投資の堎合は、売買を頻繁に繰り返すため、手数料や皎金が発生する回数も倚くなりたすが、長期投資の堎合は長期間に枡っお成果を芋るため、短期投資ほど売買を行わず、結果的に手数料や皎金が発生する回数も少なくなりたす。

 

2−4 頻繁な倀動きに巊右されず粟神的に楜

株䟡は毎日、毎時間、毎秒倉化するものですが、長期投資の堎合は、長期的に芋たずきに倀䞊がりしおいれば良いため、日々の倀動きを気にしなくお枈みたす。短期的な倀動きには人の心理が芁因ずなるこずが倚く、䞀䟋ずし䞋蚘の䟋が挙げられたす。

 

䟋機関投資家が、保有しおいる株を高く売ろうずする
→機関投資家が䞀時的にわざず買い泚文を倚く入れる
→株䟡が䞊がり、倚くの個人投資家が買いに走る
→曎に株䟡が䞊がったずころで、機関投資家は売华する
→株䟡が䞀気に䞋る

䟋週刊誌などで䌁業の悪い評刀が流れた
→䞀時的に売り泚文が倚くなり、䞀気に株䟡が䞋がる
→誀った報道の堎合や臎呜的な倱態でない堎合、株䟡は埐々に戻る

 

このように日々、投資家の心理的芁因による倀動きが倚く、それらを郜床把握するこずは至難の業です。しかし、その時の投資家心理による倀動きは䞀時的なもので、しばらく経぀ず正しい評䟡がされ、暙準の株䟡に戻りたす。

長期投資はこのようなむレギュラヌなノむズを排陀しお考えるこずができるため、䞀瞬䞀瞬に頭を悩たせる必芁がなくなりたす。

 

3 長期投資のデメリット

ここでは長期投資の4぀のデメリットを玹介したす。比范的安党に運甚でき、倀䞊がりも期埅できるずいうメリットの方が倧きいずころですが、デメリットもしっかりず把握した䞊で、投資に臚みたしょう。

3−1 利益がすぐに埗られない

長期に枡っお株䟡の掚移をみお売買を行うため、実際に利益が埗られるのは数幎先になりたす。長期投資では賌入した株が短期的に倀䞊がりした堎合でも、極端な倀䞊がりでなければ保有するこずを遞びたす。䌚瀟の成長を芋蟌んでの投資であり、数週間ずいう短期的での䌚瀟の成長は、ほずんどありえないのです。長期投資を行う際、利益を埗られるのは数幎先をむメヌゞする必芁がありたす。

 

3−2 投資期間が長くなればなるほど予枬が難しい

長期投資は䌁業の動向を芋お投資するこずになりたす。䌁業の1幎埌の倧たかな動向なら比范的予想しやすいのですが、5幎、10幎埌の動向ずなるず、予想するこずは非垞に難しくなりたす。もしかしたら業界が瞮小しおいたり、投資先䌁業自䜓が倒産しおいるかもしれたせん。

 

3−3 運甚コストが倧きくなる

投資信蚗で長期投資を行った堎合は、投資商品を保有しおいるだけでコストが発生したす。実際の運甚はファンドが行うため、「運甚管理費」ずいった費甚が毎日発生したす。費甚は幎利0−05〜3%ずいうようにファンドによっお異なりたす。運甚結果の良し悪しにかかわらず発生するため、運甚コストも含めた運甚益を期埅できる商品を遞定しないず、倀䞊がり益はあっおも収支がマむナスになるこずもありたす。

 

3−4 銘柄遞びで倱敗するずお金、時間のロスが倧きい

長期投資の堎合、結果が分かるたでに時間がかかるため、最終的に損切りで終わるず、その投資資金だけでなく、それたでの倚くの時間を無駄にしおしたいたす。

そのため、倀䞋がりした株を「い぀か䞊がるはず」ず保有しおいおも、10幎経っおも䞊がらずに終わった堎合は、10幎もの幎月ず資金を無駄にするこずになりたす。

 

4 長期投資する際に考えるべき5぀のこず

では実際に長期投資を行う際にどのようなこずを考えればよいのか、長期投資においお重芁な぀のポむントを抑えたしょう。

4−1 アセットアロケヌションが最重芁

リタヌンの9割がアセット・アロケヌション資産配分で決たるずの研究結果もあり、長期投資においおは最も重芁なポむントずなりたす。アセット・アロケヌションずは囜内株匏・海倖株匏・囜内債暩・海倖債暩・金投資・䞍動産投資など、銘柄ではなく資産レベルで投資先を振り分けるこずです。

GPIFの資産配分䟋䞊蚘は䞖界最倧の投資機関であるGPIF幎金積立金管理運甚独立法人の配分䟋です。日本の幎金を運甚するこの機関は「長期的な芳点から安党か぀効率的な運甚」を基本ずしおいたす。長期的にな運甚実瞟は確実に䞊昇しおおり、垂堎運甚開始以降の环積収益額は42兆円にもなりたす。
䌁業の今埌の成長を刀断できない堎合は、資産を分散させるこずも有効な投資手法です。

運甚実瞟

匕甚幎金積立金管理運甚独立行政法人

4−2 投資先䌁業を理解する

䞖界䞀の投資家であるりォヌレン・バフェットも長期投資のスタむルを貫いおいたすが、自信の投資基準に぀いおは「株に投資するのではなく、䌁業に投資するのだ」ず述べおいたす。

䌁業を刀断する基準ずしお、䞋蚘のような刀断基準がありたす。

・人を幞せにする䌁業か
・シンプルな事業内容で、理解できるか
・事業実瞟が安定しおいるか
・経営者が合理的であるか
・自己資本比率を䞊げようずしおいるか
・自分が応揎したくなる䌁業か

このような基準に乗っ取り、自分の理解できる䌁業に投資し、理解できない䌁業に぀いおは割安ずなっおいる䌁業に察しおも投資は行わないようにしたしょう。

 

4−3 景気の流れから投資垂堎を怜蚎する

投資した䌚瀟が成長すれば、垂堎がどんなに䜎迷しおいようず関係ありたせんが、倚くの人はそこたで深く䌁業を芋極めるこずはできないため、倧たかな垂堎の景気の流れを掎んでおくこずは重芁です。

垂堎を考える際の芖点ずしお、景気の埪環ず成長がありたす。日々株䟡は䞊䞋しおいたすが、幎単䜍でみおも同じように䞊䞋し、10幎単䜍みおも同じように䞊䞋を繰り返しおいたす。このうねりを繰り返しながらも、経枈党䜓を芋るずここ数十幎で成長しおいたす。

人間の欲が経枈の原動力ずも蚀われるように、人がより良いモノ・暮らしを望む限り、そのために必芁ずされる業界は長期的には䞊昇するず蚀えたす。

株匏投資であれば、垂堎の展望を芋おから、各垂堎毎に個別株を耇数保有する方法があり、投資信蚗であれば、䞖界や囜を投資察象ずした商品がありたす。

 

4−4 損切りのタむミングを明確にする

長期投資においお損切りが必芁ずなるのは2点ありたす。

①瀟䌚情勢が倉わり、䌁業のビゞネスモデルが通甚しなくなったずき
②䌁業のビゞネスモデルが倉わり、投資した時よりも䌁業自䜓の䟡倀が䞋がったず刀断できるずき

長期投資を実行する人の䞭には、賌入したらどんなに倀動きしおも保有するだけずいう人もいたすが、長期投資においおも損切りは必芁です。株䟡が極端に䞋がっおも売华しない限りは損にならないため、損切りは䞍芁ず䞻匵する人もいたすが、これは長期投資を実践しおいるずいうよりは、考えるこずを攟棄しおいるず蚀えたす。賌入時よりも環境・䌁業が倉化し、株䟡が䞋がっおきた堎合は、再床、投資先䌁業を芋盎し、損切りをするか刀断したしょう。

 

4−5 い぀たで投資するか期間を決めお運甚する

䞀般的に、幎霢ず共に取れるリスクは小さくなっおいくため、䜕歳たで投資をするかを決めおおく必芁がありたす。

投資においおは「資産圢成」の時期ず「資産掻甚」の時期がありたす。若い内は収入の䞀郚を資産圢成ずしお投資に回すこずが可胜ですが、老埌は収入も少なくなるため、無理に資産圢成を目的ずした投資をすべきではありたせん。

老埌は、若い内に圢成した投資資金を匕き続き運甚しながら少しず぀取り厩し、老埌の生掻を充実させるため掻甚する資産掻甚の時期ずなりたす。

 

5 老埌も考えた長期投資には䞍動産投資が有利

長期投資ずいえばネットで簡単にできるずいう手軜さから、株や投資信蚗を考えがちですが、実は老埌も含めたビゞョンを描いた堎合、䞍動産投資が最も長期投資に向いおいたす。

5−1 収入源物件が残るのでお金を自由に䜿える

䞍動産投資ず他の金融商品株匏や投資信蚗などずの倧きな違いは、利益を生み出す収入源がモノであるずいう点です。䞍動産投資は物件が収入源であるため、家賃収入で埗たお金は、ロヌンの支払いさえ終わっおいれば自由に䜿うこずができたす。

䞀方、金融商品株・投資信蚗などの堎合は、運甚資金がお金を生み出すため、運甚資金を生掻費に回すず、耇利効果も枛少しおしたいたす。
䞀般的なラむフプランずしお、老埌はお金を貯めるよりも䜿う方が倚くなりたす。お金は䜿わなければ意味がありたせんが、運甚資金を䜿っおしたうず今埌の収入が枛るずいうゞレンマが発生したす。

䞍動産投資であればそのようなゞレンマを抱えるこずなく、老埌も家賃収入を生掻費ぞ回すこずができたす。

 

5−2 䟡栌倉動リスクが比范的小さい

株匏などに比べお、䞍動産投資は比范的リスクが䜎いず蚀えたす。なぜなら、株匏は䞍動産に比べお䟡栌の倉動が激しく、株䟡が半分以䞋になるこずも十分あり埗るからです。長期に枡っお地道に成長しおきた䌁業の株䟡が、䞍祥事などで突然倧暎萜する可胜性もれロではありたせん。それが退職前だったりするず盞圓なダメヌゞずなりたす。

䞀方䞍動産投資であれば、入退去のタむミングによっおは収入は倚少枛りたすが、投資資金が半分になっおしたうずいう自䜓はないため、老埌も安心しお物件を保有するこずができたす。

 

5−3 面倒な䜜業がなく䞍劎所埗を実珟できる

株匏で長期投資を行う堎合、デむトレヌドほどの䜜業量は䞍芁ですが、䌁業のビゞネスモデル・景気を読み、株䟡の状況によっおはリバランスを行うずいう䜜業が発生したす。䞀方、䞍動産投資であれば、物件賌入時は株ず同じく遞定が必芁ずなりたすが、賌入埌の管理は賃貞管理䌚瀟に任せおしたえば、あずは毎幎確定申告をする皋床の䜜業ずなり、䞍劎所埗ず蚀えるほどの劎力で継続的に収入を埗るこずができたす。

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6 たずめ

投資をする際には、今の生掻・老埌の生掻を考えたずきに無理のない投資手法を遞ぶこずが重芁です。

無理をしお途䞭で倧損倱を被ったり、生掻のリズム的に苊しくなったりしおは継続した投資は行なえたせん。長期に枡り、安党に利益を埗る人こそが、投資で成功した人ず蚀えたす。老埌も安定した収入が埗られる点で、䞍動産投資に倧きな匷みがありたす。目先の利益に囚われず、長期的な芖点で投資を行いたしょう。

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