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子䟛の教育費の䞍安を解消幌皚園から倧孊たでの党費甚ず備え方

子䟛の図

 2019/9/19 æ›Žæ–°

資産運甚

子育おには䜕かずお金が必芁ですが、䞭でも倧きな出費ずなるのが教育費です。教育費に぀いお考える際、単に授業料だけを芋るのではなく、孊校生掻や私生掻で必芁ずなる教育に関する甚費甚もたずめお芋る必芁がありたす。
ここでは、幌皚園から倧孊を卒業するたでにかかる公私の教育費の総額ず、資金の貯め方たでお䌝えしたす。子䟛の行きたい孊校に通わせおあげられるように、教育に関する費甚はたずめお抑え、しっかりず備えたしょう。

 子䟛の教育費の総額は䞇〜䞇

幌皚園から倧孊卒業たでにかかる費甚を抂算で芋おみるず、すべお公立倧孊は囜立に進孊した堎合で合蚈䞇円。すべお私立に進孊した堎合で、最倧䞇円の教育費がかかりたす。

教育費のグラフ
なお、ここで瀺す教育費は授業料のこずではなく、授業料、PTA䌚費、孊習塟費、郚掻動費なども含めた、トヌタルコストを瀺したす。公立、私立共に教育費の詳しい科目内蚳は以䞋になりたす。※数倀はすべお文郚科孊省の調査を参考にしおいたす。囜立倧孊等の授業料その他の費甚に関する省什、私立倧孊等の平成26幎床入孊者に係る孊生玍付金等調査結果に぀いお

− 幌皚園の教育費 公立6䞇、私立䞇

公立の教育費の幎平均が玄䞇千円月玄1侇7千円、私立が幎玄䞇千円月玄䞇千円ずなっおいたす。公立ず私立の総額を比范するず私立が倍以䞊高い状況です。
合蚈額に占める授業料の割合は公立がなのに察し、私立ではを占めおいたす。その授業料の高さから、私立幌皚園に通う人は、公立幌皚園ずの栌差を埋めるための「就園奚励費補助金」が受けられる堎合もありたす。

− 小孊校の教育費 公立䞇、私立䞇

公立の教育費の平均が幎玄2侇2千円月玄2侇6千円、私立が幎玄䞇千円月玄䞇千円ずなっおいたす。公立の小孊校〜高校たでは授業料無償化されおいるのに察し、私立では授業料が発生するため、合蚈額に倧きな差が生たれおいたす。支出科目の特城ずしおは、幌皚園の頃よりも通孊関係費、図曞費等が増えおいたす。

− 䞭孊校の教育費 公立䞇、私立䞇

公立の教育費の平均が幎玄䞇千円月玄䞇円、私立が幎玄䞇円月䞇千円ずなっおいたす。䞭孊校になるず通孊関係費、図曞費等党䜓的に増加したすが、䞭でも郚掻動等の教科倖掻動費、修孊旅行等費が増加しおいたす。

− 高校の教育費 公立䞇、私立298侇

公立の教育費の平均が幎玄䞇千円月玄䞇千円、私立が幎玄䞇千円月玄䞇千円ずなっおいたす。䞭孊校同様、通孊関係費、図曞費、教科倖掻動費、修孊旅行等費が䞻芁な支出ずなっおいたす。

− 倧孊の教育費 公立243䞇、私立447侇

倧孊生になるず、生掻費はアルバむトや奚孊金で賄う人もいるため、ここでの教育費は䞀般的に芪が負担する入孊金ず授業料のみで蚈算されおいたす。

 

 高校卒業たでに䞇円貯めよう

倧孊ぞ進孊する堎合、幎間で最䜎でも䞇円近くかかりたす。䞇円あれば、囜公立の倧孊に通うための授業料等を差し匕いたずしおも䞇円は䜙りたすので、䞀人暮らしを始める際の賃貞の初期費甚、家具等や生掻甚品の費甚を賄うこずが出来たす。
䞀般的に高校たでを公立で過ごした堎合は、倧孊進孊によっお支出が倧幅に増加するため、倧孊進孊以降に資金を貯めるのは厳しくなりたす䞋蚘図参照。そのため、高校たでの教育費の安い期間は、毎月教育費の支払いをしながら、倧孊の資金を確保するようにしたしょう。

− 児童手圓だけで䞇円貯たる

子䟛が生たれたら児童手圓が支絊されるようになりたす。䞀般的には絊付されたらそのたた子育おの費甚に充おおしたいがちですが、これを貯めるこずで目暙額䞇円の割を確保するこずが出来たす。

児童手圓支絊芁件
①䞀般䞖垯

②所埗制限䞖垯高所埗者䞖垯
䟋共働きで子が人なら䞖垯幎収875䞇円超え、人なら917䞇円超え

䞀般䞖垯の第子を䟋に芋おみるず、総支絊額は䞋蚘のずおりになりたす。

〜歳未満  䞇千円 ✕ ヶ月 ✕  幎   䞇円
〜歳   䞇円   ✕ ヶ月 ✕ 幎  䞇円

合蚈䞇円

残りの䞇は毎月円を幎間䞊乗せ貯金するこずで確保できたす。
円 ✕か月 ✕幎  䞇円

子䟛が生たれたら、児童手圓を別口座に移し、その口座に毎月円の自動積立をするこずで、䞇円を確保するこずができたす。
ただし、児童手圓は制床内容の倉曎によっお支絊額が倉わる可胜性があるため、児童手圓を頌りに孊資保険に加入するずいうこずはやめたしょう。

− 孊資保険・積立貯金で教育費を貯める

教育資金を貯めるずいえば、孊資保険が思い぀くものですが、昔ほど高くないため無理に孊資保険にこだわる必芁はありたせん。銀行の定期預金よりは利回りが良いず蚀えたすが、メリット・デメリットがあるため、しっかり理解しお遞択したしょう。

孊資保険のメリット
①銀行に預けるより利回りが良い
積立定期預金よりは良いず蚀えたす。積立定期預金の利回りが高くおも0.2%皋床なのに察し、孊資保険は110%の返戻率のもので利回りに盎すず玄1.3%になりたす。

② 芪の死亡保障がある
契玄期間䞭に契玄者である芪が死亡した堎合は、それ以降の保険料の支払いが免陀になり、満期になったら圓初の予定通りの金額を受け取るこずが出来たす。

③ 控陀察象である
孊資保険ずしお支払った保険料は生呜保険料控陀ずしお所埗皎・䜏民皎の控陀額ずしお適甚されたす。所埗皎においおは幎間の支払い保険料が䞇円を超える堎合、䞇円を䞊限ずしお控陀されたす。䜏民皎は保険料が䞇千円を超える堎合、䞇千円を䞊限ずしお控陀されたすので生呜保険料控陀を䜿い切っおいない方にはメリットず蚀えたす。

④ 受取額に皎金がかからない
孊資保険が満期に達した時に受け取る収入は䞀時所埗ずしお所埗皎がかかりたす。しかし受取額党額に皎金がかかるわけではありたせん。䞇円以䞊の利益がある堎合、䞇円を超えた額が䞀時所埗ず芋なされ所埗皎がかかりたす。䞇円を目暙額ずする孊資保険であれば、利回りで䞇円も増える利益が発生するこずはないので、皎金はかからないず蚀えたす。

孊資保険のデメリット
① 途䞭解玄するず元割れする可胜性あり
契玄時の保険料は途䞭解玄を行うず元割れするリスクがありたす。そのため、生掻資金が䞍足した時などに、すぐに匕き出せないのが難点です。生掻に支障のない額で継続するようにしたしょう。

② むンフレリスクがある
子䟛の誕生ず同時に孊資保険に入るず、圓初の利回りが幎間固定されるこずになりたす。今埌物䟡が䞊昇するず、利回りで獲埗した利益が無意味になるこずもありたす。仮に利回り以䞊に物䟡が䞊昇した堎合は、幎間貯めた金額の䟡倀が䞋がっおいるこずになりたす。

− 資産運甚でも教育費を貯められる

倧孊の資金だからずいっお䜕も孊資保険や児童手圓で貯めるこずにこだわる必芁はありたせん。高校卒業たでに目暙ずする金額を確保しおおけばいいので、それを達成できる投資商品で運甚するこずも䞀぀の手段です。勉匷せずに取り組むず元本割れに繋がるリスクがある資産運甚ですが、早いから資産運甚に慣れおおくこずで、教育費を貯めるだけでなく、老埌の資金に向けお資産を増やす手段も確立できたす。ここでは初心者でも取り組みやすい資産運甚を玹介したす。

① 投資信蚗
個人投資家から集めた資金を投資のプロ集団ファンドが運甚するのが投資信蚗です。䞀口に投資信蚗ず蚀っおも、その䞭身は株匏や債暩、倖貚、䞍動産ずロヌリスク・ロヌリタヌンからハむリスク・ハむリタヌンたで様々な商品がありたす。ファンドが運甚した結果、運甚益が出た堎合、個人投資家は分配金を受け取ったり、売华しお倀䞊がり益を埗るこずもできたす。投資信蚗の運甚方法には、倧きく分けお垂堎の平均日経平均、TOPIXなどを目指しお運甚するむンデックス型ず、垂堎平均を䞊回る成果を目指すアクティブ型があり、むンデックス型の方がリスクず運甚手数料が少ないため、初心者向けずいえたす。たた、分配金をそのたた再投資に回すこずで、元本が増えお資産圢成を加速させるこずもできたす。

メリット
・少額から投資できる䞇円皋床から可胜
・プロが運甚しおくれるため、投資に詳しくない人も気軜に始められる
・運甚先を分散するこずでリスクが軜枛される
・個人では投資しにくい、䞖界䞭の囜、䞍動産に投資できる
・耇利効果で効率良く資産を増やせる

デメリット
・運甚コストがかかる

② 倖貚MMF
倖貚MMFは、倖貚投資の基本的な商品です。日本円を倖囜のお金に䞡替し、海倖の投資信蚗運甚䌚瀟によっお、安党性の高い公瀟債で運甚されたす。海倖版の投資信蚗ずいうむメヌゞで、信甚リスクは䜎く安党ず蚀えたすが、倖貚建おの資産運甚商品になるので、為替レヌトによっおは元本割れするリスク為替リスクがありたす。

メリット
・倖貚預金よりも金利が高い。
・為替手数料が安い。倖貚預金ず比べおほが半額。
・為替差益には皎金がかからない

デメリット
・日本円に換金する際の為替レヌト次第で損倱が発生する

③ 株匏投資
䌁業が発行する株匏を䟡栌が安い時に賌入しお、䟡栌が高い時に売华するこずで利益をえる資産運甚方法です。
利益をあげる仕組み自䜓は単玔ですが、売買で利益をあげるこずは簡単ではありたせん。そのため、株匏投資のなかでもさたざたな投資指暙や投資手法が確立されおいたす。なお、䞀定時期に株䞻ずなっおいる人は配圓金を受け取るこずもできたす。

メリット
・賌入金額以䞊の支出がないため長期保有しやすい
・倀䞊がり益、配圓金、株䞻優埅、株匏分割の぀の収益を埗られる可胜性がある

デメリット
・債暩等に比べ株䟡の倉動率が激しい
・様々な指暙、䌚瀟経営を芋る必芁があり、初心者が刀断するのは難しい

④ 䞍動産投資
䞍動産を第䞉者に貞し出しお家賃収入を埗たり、売買するこずで利益を䞊げる投資を䞍動産投資ずいいたす。
ひずくちに䞍動産投資ずいっおも、投資する䞍動産の皮類や立地によっおも䟡栌や利回りは倧きく異なりたす。 たた、䞀般的に䞍動産の転売によっお利益を埗るこずは、時期や物件の芋極めの関係から、資産運甚初心者では困難なため、賃貞業を行いたしょう。

メリット
・毎月安定した家賃収入を埗られる。
・䞍動産は実物資産のためむンフレ察策になる
・ロヌン利甚できるので少額の資金からでもスタヌトできる
・ロヌンは団䜓信甚生呜保険が぀くので、遺された投資甚䞍動産は生呜保険のかわりになる。

デメリット
・経過幎数によっお資産䟡倀が䞋がる
・地震・火灜によっお損害を受ける可胜性がある
・換金しづらい流動性が䜎い

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 たずめ

子育おにかかる教育費ずは、授業料だけではなく孊校生掻に関する費甚をたずめお考えなければいけたせん。子育おには倚額の費甚がかかりたすが、子䟛の行きたい孊校に行かせおあげられるように、孊資保険、定期預金、資産運甚を掻甚し、資金を確保したしょう。

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