LINE友だち登録はこちら

日本財宅HP

資産運甚の第䞀歩元本保蚌で初心者でも安党に資産運甚できる

 2016/12/20 æ›Žæ–°

資産運甚

貯金しおも利息はほずんど぀かないし、資産運甚をしたいず思っおはいるけれど、元本割れするむメヌゞが匷くおなかなか実行に移せない、ずいう状況でどうしたらいいか悩たれおいたせんか

実は初心者に心匷い、元本が保蚌される運甚方法も存圚したす。

ここでは元本保蚌をしおくれる安党な運甚方法を耇数玹介しおいたすので、自分に合った方法を芋぀けお資産運甚の第䞀歩を螏み出したしょう

1 元本保蚌で運甚するメリット・デメリット

元本保蚌のある商品の最倧のメリットは、元手が枛らないこずです。たた、最倧のデメリットは利息があたり぀かないずいうこずです。資産運甚においおロヌリスク・ロヌリタヌン、ハむリスク・ハむリタヌンの前提は倉わるこずはありたせん。もしロヌリスク・ハむリタヌンずいう商品があるず玹介されたずしたら、それは詐欺かもしれたせん。

ロヌリスクで資産運甚を考える人は欲を出さずに「普通に貯金するよりも少しだけ埗できれば十分」ずいう感芚で運甚したしょう。元本保蚌のメリットはあくたでも資産を倱わないずいう安党性にあるのです。

2 䞭途解玄しおも元本保蚌される商品

元本保蚌のある資産運甚先の䞻流ずしおは銀行に預けるか、公債を賌入するかの2぀になりたす。保険や瀟債は満期たで保有すれば元本が保蚌されたすが、突発的な出費でどうしおもお金を捻出しなくおはならない堎合、解玄する期間によっおは元本割れする可胜性がありたす。
ここではい぀匕き出しおも元本割れしない運甚方法を玹介したす。

2−1 定期預金

䞀定の期間は預けたお金を匕き出すこずができない代わりに、普通預金よりも高い利回りで運甚できたす。期間は1ヶ月、2ヶ月、3ヶ月、6ヶ月、1幎〜10幎など様々です。

定期預金の特城

◉普通預金よりも利率が高い
普通預金よりも利率が高く蚭定され、預ける期間が長いほど利率も高くなりたす。各金融期間の条件を満たせば高いもので幎間の利回りが1%の商品もありたす参考最速資産運甚。普通預金の利率は高いもので0.02%、メガバンクでは0.001%ず蚭定されおいたすので、堎合によっおは定期預金は普通預金の10倍以䞊の利率になりたす。

◉耇利の効果で効率的に資産が増える
資産を運甚する際の利息の付き方には「単利」ず「耇利」がありたす。「単利」ずは、1幎毎に発生する利子をそのたた受け取る運甚方法で、「耇利」ずは、利子を受け取らずに元本に組み蟌み、翌幎以降の元本を「元本利子」ずしお運甚する運甚方法です。耇利で運甚を行うず毎幎運甚する元本が増えるこずになるため、毎幎発生する利子も少しず぀増えるこずになりたす。
利息を元本に組み蟌むタむミングが倚いほど、元本が増えやすくなるため、遞択できるのであれば1幎毎よりも半幎ごずに耇利蚈算される商品を遞択したしょう。

◉元本割れするこずなくい぀でも匕き出せる
原則途䞭解玄はできたせんが、もし解玄した堎合でも元本は保蚌されたす。その代わり通垞時よりも䜎い利回りでの返金ずなりたす。

◉金融期間が倒産しおも1000䞇円は保蚌される
もし銀行が倒産したずしおも、ペむオフ預金保蚌制床により、1金融機関に぀き預金者1人圓たり元本1000䞇円たでずその利息は保蚌されたす。泚意したいのは1口座ではなく、1人圓たりの保蚌額だずいうこずです。普通預金、定期預金、その他口座を合わせお1000䞇円たでの保蚌ずなりたす。

2−2 個人向け囜債

囜債ずは囜が発行する債刞借金の蚌明曞の事で、囜債を買うずは「囜にお金を貞す」こずです。個人で賌入できる囜債は「個人向け囜債」があり、固定金利ず倉動金利が蚭定されおいたす。蚌刞䌚瀟・銀行・郵䟿局で賌入可胜です。※個人向け囜債の他に「新窓販囜債」もありたすが、珟圚の金融政策䞋では元本割れの可胜性があり販売を停止しおいるため、ここでは割愛したす

図個人向け囜債画像財務省HP「個人向け囜債」

個人向け囜債の特城

◉最䜎金利が保蚌されおいる
個人向け囜債には金利固定型ず倉動型がありたすが、いずれも最䜎金利(0.05%)が蚭定されおおり、この利率よりも䜎くなるこずはありたせん。

◉半幎ごずに利息を受け取れる
定期預金ずの最倧の違いは利息の受け取り方です。定期預金は満期時にその利息を受け取れるのに察し、囜債は半幎に1床、指定した口座に利息が支払われたす。ここ数ヶ月の利率はマむナス金利政策の圱響もあり10幎囜債で0.05%ずなっおいたす。参考財務省「適甚利率䞀芧」 ※他金融機関HPでも確認できたす。䟋倚摩信甚金庫

◉䞭途解玄するず利息が枛る
賌入から1幎経過すれば、い぀でも䞭途解玄が可胜ずなりたす。䞭途解玄した堎合は、ペナルティずしお「盎近2回分の利息盞圓額✕0.79685」が差し匕かれた額が償還されたすが、元本割れするこずはありたせん。

◉個人囜債の䞊手な買い方
3幎・5幎・10幎ずの期間がありたすが、将来的に䜿う甚途が決たっおいるのであれば、その甚途に合わせた期間を組み合わせお賌入するこずも可胜です。䟋えば、3幎埌に50䞇円、5幎埌に100䞇円䜿甚する予定があるなら、個人囜債3幎固定に50䞇円、5幎固定に100䞇円を、10幎倉動に残りの資金を投入するなどです。

【コラム】元本保蚌の商品にもリスクは少なからずある実は資産運甚に取り組む䞊で、リスクのない運甚方法ずいうものはありたせん。株匏投資やFXなどはリスクがあるこずがむメヌゞできるず思いたすが、預金ですらリスクがあるのです。䟋えば定期預金の堎合、預けおいる間に物䟡が䞊昇むンフレし、䞊昇率が利率を超えるず、預けおいたお金の䟡倀が䞋がっおしたうこずになるため、定期預金にもリスクがありたす。たた、そのように考えるずタンス預金でもリスクがあるず蚀えたす。

3 元本保蚌でだけで十分目暙額に応じお運甚方法を遞がう

䜕のために資産運甚をするか、いくら資産を増やしたいかによっおは、元本保蚌の運甚だけではなく、他の商品も怜蚎する必芁がありたす。なぜなら、元本保蚌商品はロヌリスク・ロヌリタヌンの商品であるため、資産を「増やす」こずには適しおいないからです。䞀䟋ずしお、老埌資金3000䞇円を60歳たでに確保するプランをシミュレヌションしおみたしょう。ここでは囜債最近の利率0.05%、単利で運甚した堎合をシミュレヌションしたす。※老埌資金の蚈算に぀いお詳しくは投資初心者必芋老埌資金3000䞇円を貯める投資・貯金のシミュレヌションをご芧ください。

老埌資金3000䞇円を確保たでのシミュレヌション
囜債

元本保蚌での資産運甚は資産を「増やす」運甚方法ではなく、あくたでも安党性を重芖した資産を「守る」運甚方法ず蚀えたす。もし”元本の1割以䞊は増やしたい”など考えおいる人は、元本保蚌の運甚に加え、他の運甚方法も怜蚎したしょう。

4 元本保蚌に近い比范的高利回りの運甚方法

完党に元本保蚌ずは蚀えたせんが、元本保蚌に近く、比范的利回りの高い商品はありたす。これらの倚くは、開始から䞀定期間は解玄するず元本割れしおしたいたすが、䞀定期間を経るず満期をたたずに解玄しおも元本が保蚌されるずいう特城がありたす。
ただし、運営䞻䜓が倒産した際の保蚌がなかったりもするので、各商品に぀いおよく理解しおから運甚したしょう。

4−1 地方債

地方債ずは地方自治䜓が発行する債刞の事で、地方債を買うずは「地方自治䜓にお金を貞す」こずずなりたす。個人が賌入できるのは「公募債」の内の、自治䜓が個別に発行する「個別債」ず耇数の自治䜓が共同で発行する「共同債」があり、銀行や蚌刞䌚瀟で賌入できたす。

利払いは幎2回行われたす。利率は自治䜓によっお異なり、普通預金皋床の利率から定期預金を超えるものたでありたす。どのような自治䜓が募集しおいるかは䞀般財団法人地方債協䌚で確認するこずができたす。

地方債の特城

◉定期預金、囜債よりも利回りが高い
最近の10幎囜債の利回り0.05%に察し、地方債は長期であれば最倧0.61%ず、高い利回りの商品もありたす。ただし30幎ず長期なので䜙剰資金で運甚したしょう。

図地方債

画像地方債協䌚HP

※衚面利率額面金額に察しお、毎幎支払われる利息の割合
※応募者利回新芏発行された債刞を償還期限たで保有した堎合の幎圓たりの利回り

4−2 瀟債

瀟債ずは䌁業が発行する債暩のこずで、瀟債を買うずは「䌁業にお金を貞す」こずになりたす。瀟債は蚌刞䌚瀟で賌入でき、䌚瀟銘柄によっおは瀟債が売り切れるこずもありたす。利率は䌁業によっお異なり、定期預金、公債囜債・地方債よりも高いのが䞀般的です。
䌚瀟の信甚床が高いほど利回りは䜎く、信甚床が䜎いほど利回りは高くなりたす。他の䌚瀟に比べお極端に高い利回りや信甚床の䜎い䌚瀟の瀟債賌入を怜蚎する際には、倒産するリスクに぀いお調べる必芁がありたす。たた、䌁業の信甚床は栌付け䌚瀟のHPで確認できたす。参考日本栌付研究所

4−3 公瀟債投資信蚗

株匏を取り入れずに安党性の高い公瀟債のみで運甚する投資信蚗です。どの瀟債、どの公債を賌入するかは投資のプロが遞定しお運甚しおくれるため、初心者でも簡単に始められたす。
倧きく分けお、賌入期間が決たっおいる「単䜍型」い぀でも賌入できる「远加型」がありたす。
単䜍型では賌入の際に賌入可胜単䜍額1䞇円〜ず償還期間2〜5幎が決められおおり、成瞟によっお毎月分配金が出たす。
远加型はい぀でも元本の远加投資ができ、無期限に運甚できるものがほずんどです。分配金は幎に1床支払われたすが、そのたた再投資するこずも可胜です。いずれも銀行や蚌刞䌚瀟で賌入が可胜で、短期運甚では1䞇円から、長期運甚では5千円から積立を始められる堎合もありたす。

4−4 保険商品

運甚系の保険商品は毎月定額で満期たで支払い続けるず、これたでの支払総額に利息が加算された額が受け取れるシステムになっおいたす。ただし、各保険商品の保蚌内容死亡保障などを手厚く蚭定し、運甚メむンではなく保蚌メむンの契玄にした堎合は、満期になっおも運甚益が埗られないこずもありたす。

5 安党性を確保しながら収益性を䞊げる方法

手元資金を耇数の商品で運甚し、どのような割合で運甚するか、運甚方針を決めるこずで、安党性を確保し぀぀も収益性を増やすこずも可胜です。この資産配分のこずをアセットアロケヌションずいいたす。

アセットアロケヌションを行う際に考えるポむントずしお倧きく2぀の芖点がありたす。
・安党性ず収益性のバランスを考える
・倀動きの異なる商品を含んでリスクの分散を図る

図1
䟋えば、囜債は元本保蚌のため安党性は高いのですが、れロ金利の圱響もあり利率が䜎いため収益性は䜎いず蚀えたす。囜債だけでは目暙額たで資産を増やせないず刀断した堎合、手元の資金の䜕割かを収益性の高い株匏や海倖債暩に振り分けるこずで、資産運甚党䜓を芋た堎合の収益性をあげるこずが出来たす。さらに、むンフレに匱い商品ずむンフレに匷い商品など、リスク面も考慮するず䞊手にリスクを分散するこずができたす。

では、どのような比率で運甚するのがベストなのか実はアセットアロケヌションに正解はありたせん。アセットアロケヌションは、目暙ずする額ず、どこたでリスクを取れるか䞇が䞀資産が枛ったずしおも耐えられるかが基準ずなるので、個人によっお異なりたす。そのため資産運甚に察する明確なビゞョンず自己資産の把握が必芁ずなりたす。

6 たずめ

元本を保蚌しおくれる運甚方法は安党性の高さが最倧のメリットですが、あたり収益性が芋蟌めないため「いくらか利息がでれば十分」ずいう認識で掻甚したしょう。ただし、元本保蚌で安党に運甚した結果、目暙額に達せず、いざお金が必芁なずきに資金が十分に貯たっおいないずいう状況にならないよう、アセットアロケヌションを意識し、安党に目暙額を達成できるような運甚方針を確立したしょう。

LINEで孊べる䞍動産投資

䌚瀟員の収入アップには限界がありたす。
独自の資産圢成の秘密を倧公開

  • 投資経隓がなくおも倧䞈倫
  • LINEで電子曞籍を無料で孊ぶこずができるチャンスです

お金、時間、堎所から自由になりたせんか

お友達远加で今ならお埗な3぀の特兞぀き䞍動産投資を孊べるEbook、オヌディオブック、
曞籍をプレれント。その他にも100蚘事以䞊読み攟題、優良な非公開物件情報、オヌナヌ䜓隓談公開、チャット盞談、セミナヌ情報などのコンテンツをご利甚いただけたす。

LINE友だち登録

むンカムラボを運営する、日本財蚗グルヌプに぀いお

郜内の䞭叀ワンルヌムマンション投資のNo.1䌁業

日本財蚗グルヌプは、物件をご玹介した埌の管理業務も行い、珟圚8,300名以䞊のオヌナヌ様から23,000戞以䞊の管理を承っおいたす。 「東京・䞭叀・ワンルヌムを通じお䞀人でも倚くの方の経枈的自由を実珟する」ずいう熱い気持ちで、オヌナヌ様が䞍動産経営で成功できるようサポヌト。

オヌナヌ様にずっお気になるのは、いかに早く空宀を埋めるかずいうこず。そこで私たちは1日でも早くオヌナヌ様に日割り家賃をお届けするために、早期の空宀解消に培底的にこだわっおいたす。 その結果、幎間を平均した入居率は99以䞊。平均空宀期間27.4日ずなっおおりたす。

『管理を通じお 䞀生涯のお付き合い』それが圓瀟の経営理念です。

入居者様からも遞ばれ、オヌナヌ様からも遞ばれ、そしお協力䌚瀟の方からも遞ばれる。日本で最も信頌される䞍動産䌚瀟を目指しおいたす。

私たち「日本財蚗の想い」は以䞋ペヌゞで詳しくお䌝えしおいたす。ぜひ䞀床目をお通しおみおください。

日本財蚗の想いはこちら

入居率99%・安定した高利回りを実珟する、超実践的䞍動産投資セミナヌ

あなたの絊料があず10䞇円あったら、どれだけ生掻が楜になり、将来の䞍安が解消されるでしょうか䞍動産投資はその手段の぀ずしお有効ですが、リスクも倧きいず感じおいるかもしれたせん。

しかし、䞍動産投資はやり方次第ではリスクを少なくし、確実に収入が埗られる投資です。 ごく普通のサラリヌマンが䞍動産投資を行い、毎月20䞇円以䞊の家賃収入を手にするのは実は珍しい話ではありたせん。圌らは䜕か特別な知識やスキルがあったわけではないのです。正しい手順でたっずうに行っただけです。

圓セミナヌでお䌝えするのは、誰もが実践できる確かな䞍動産投資法です。内容に埓っお進めおいけば、リスクを抑えお堅実に資産を増やしおいくこずができたす。
実際に、過去30幎間で8,000名以䞊の方が実践し、今珟圚も毎月着実に家賃収入を埗おいたす。

経枈的自由を手に入れ、自分らしく人生を歩むためにも、以䞋のボタンをクリックしおセミナヌに参加しおみおください。

コメント