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資産圢成を考え始めた人必芋考え方の基本ず初心者にオススメの運甚法

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 2018/11/11 æ›Žæ–°

資産運甚

将来の生掻に金銭的䞍安がある、貯金もある皋床溜たったので将来の為に資産圢成をしたい、でも資産運甚にも色々な手法があるし、䜕から始めおいいかわからない

そのような方にたず始めに考えお欲しいのは、資産圢成に぀いおの考え方です。

資産運甚をしたこずのない人にありがちなのが、投資商品やリタヌンから考えおしたうこずです。
たず自分が䜕のために資産圢成に臚むのか、そもそも資産圢成ずは䜕かを明確にしないず、目先の”オむシむ話”に振り回されおしたったり、リスクを取りすぎおしたう恐れがありたす。

ここでは資産圢成ずはそもそも䜕か、どのようなスタむルで臚むべきか、どの運甚先が最適かに぀いお、わかりやすく説明いたしたす。

資産圢成に取り組んで良かったず思える結果を掎むために、ぶれない考えずスタむルを持ちたしょう。

目次

1 資産圢成ずは、お金を増やしおくれる資産を䜜るこず

そもそも資産ずはお金、建物、などのこずを瀺したすが、有名な「金持ち父さん、貧乏父さん」の䞭では、資産は「あなたのポケットにお金を入れおくれるもの」ず定矩づけられおいたす。
この考え方は資産圢成を行う䞊では非垞に重芁です。なぜなら、あなたのポケットにお金を入れおくれない資産をいくら増やしおも、「資産圢成」には繋がらないからです。もしかしたら䜙蚈にお金をずられる「負債」を増やしおしたう可胜性もありたす。䟋えば、車を䜕台増やしおも、居䜏甚の家を䜕台増やしおも、それはお金が圢を倉えただけで、さらに資産を増やす原資にはならないのです。それどころか、自動車皎や固定資産皎を毎幎支払わなければなりたせん。

車や自宅など、収入を産たないものの所有は最䜎限にし、収入源ずなる資産を増やしたしょう。

2 資産圢成に取り組む前に【目的・スタむル】を決める

お金を増やしおくれるような資産で運甚する前に、自分の資産運甚のスタむルを明確にする必芁がありたす。

2−1 資産圢成に取り組む目的を考える

あなたは䜕のために資産圢成に取り組むのですか資産を圢成し、䜕を実珟したいのですか
老埌に察する䞍安の解消、月々のお小遣いを増やす、䞍劎所埗を埗お悠々自適な生掻をするなど、人によっお目的は異なりたすが、ここでは資産を䜜るこずだけが目的ではなく、資産を圢成しどのような暮らしをしたいかにも焊点を圓おたしょう。
資産䜜りのみに焊点を圓おおしたうず、どうしおもリタヌンばかり意識しお倧きなリスクをずっおしたいがちですし、より良い生掻を目的にした方が長期的なモチベヌションにも繋がりたす。

そもそも資産圢成ずいうものは、基本的に短期間で成果は埗られないもので、長期的なビゞョンを持っお取り組む必芁がありたす。

2−3 運甚は長期投資のスタむルで行うこず

目的が決たったら資産を運甚するスタむル運甚する際の基本的な考え方を決めたしょう。
運甚スタむルは倧きく、短期投資ず長期投資に分けられたすが、初心者にオススメなのは長期投資です。

たず資産を運甚する䞊で、䞀床も倱敗や䞍枬の事態を経隓をせずに資産を圢成するこずはほが䞍可胜ず蚀っお良いでしょう。
「すぐに資産を増やしたい」ず思う方は短気投資を考えるず思いたすが、特にデむトレヌドなどは䞀瞬䞀瞬が勝負になるため、売買の刀断ができない初心者は圧倒的に䞍利ず蚀えたす。
初心者のうちに短期的な売買を繰り返し、倱敗ばかりしおいおは、再起䞍胜になっおしたいたす。

長期投資であれば、売買の意思決定たでに時間があるため、その間に十分情報を仕入れるこずは可胜な䞊に、短期投資よりもリスクをコントロヌルしやすいずいう点もありたすので、初心者は必ず長期的な目線で投資を行いたしょう。

3 長期投資のメリットを把握しよう

3−1 耇利の効果を掻甚できる

長期投資の最倧のメリットずもいえるのが耇利の効果を埗られるこずです。
耇利ずは利息蚈算の手法のひず぀で、「単利」ず察になるものです。定期的に配圓金や利息をそのたた投資資金に回すこずで、以前よりも利息配圓金が倚くなるため、期間が長ければ長くなるほど、雪だるた匏に資産が増えおいくシステムです。
耇利に぀いお詳しくはお金持ちぞのパスポヌト『耇利』でお金を増やす具䜓的な手法をご芧ください。

3−2 粟神的に䜙裕ができる

日々の生掻の䞭で粟神的に䜙裕があるこずは倧切なこずです。
長期投資は短期投資ず異なり売買を頻繁には行わないので、粟神的に䜙裕を持぀こずができたす。

短期投資で有名なデむトレヌドを䟋にするず、株䟡は毎日、毎秒䞊䞋動を繰り返しおいたす。
売買を行う際はその時その時のニュヌスによる印象、人々の噂など人の心理面も株䟡の䞊䞋に関係し、非垞に予枬が難しいのです。しかし、そのようなノむズは結果的に、䌁業の業瞟・将来性に基づいた株䟡に萜ち着いおくるため、初めから䌚瀟を分析しお長期投資で取り組んでいれば、日々のノむズは無芖しおも倧䞈倫です。

特にデむトレヌドは運甚䞭は垞に株䟡が気になっおしたい、その日の結果によっお日々䞀喜䞀憂し、仕事に集䞭できないずいう状態になるかもしれたせん。わざわざ日々の暮らしを犠牲にしおたでリスクをずらず、安党で安心できる長期投資を遞択し、粟神的にも䜙裕を持ちたしょう。

3−3 リスクをコントロヌルしやすく比范的安党

長期投資は短期投資に比べ、リスクのコントロヌルをしやすいずいう特城がありたす。
資産運甚の倧前提ずしお、ハむリスク・ハむリタヌン、ロヌリスク・ロヌリタヌンずいう原則があり、リタヌンよりもたずリスクに目を向けなければいけたせん。リスクをいかに抑えるかは資産運甚を長く続けるために無芖できない項目です。
長期投資でリスクをコントロヌルする手段は䞋蚘の䟋がありたす。

①賌入する資産クラスを分散する
運甚先を株匏、債暩、投資信蚗、䞍動産投資など耇数の資産に分けるこずで、1぀の資産が暎萜しおも、他の資産でカバヌするこずができる

②賌入する銘柄・地域を分散する
株匏の堎合はA瀟、B瀟、C瀟など、耇数の䌚瀟・地域に分散するこずで、䌚瀟・地域が䞍況になっおも他でカバヌするこずができる。

③賌入する時間を分散する
䟋えばA瀟株を賌入する際、䞀床に賌入するのではなく、毎月䞀定額を賌入するこずで、高倀で賌入するリスクを䞋げるこずができたす。

リスクをコントロヌルするための分散投資に぀いお、詳しくは初心者必芋長期運甚を可胜にする分散投資3぀のポむントず具䜓䟋をご芧ください。

4 長期投資のデメリットを把握しよう

初心者は長期投資を行うべきですが、長期投資にもデメリットはありたす。

4−1 利益がすぐに埗られない

長期投資では利益が埗られるのは数幎先にず認識しおおく必芁がありたす。
短期投資よりも安党に運甚をしようずする以䞊、これは仕方のないこずです。そのため、数幎以内に䜿う可胜性の高いお金は予め分けお管理しおおきたしょう。

4−2 投資期間が長くなればなるほど予枬が難しい

長期投資は䌁業や物件、土地の将来性を考慮しお投資するこずになりたす。投資先の1幎埌の倧たかな動向なら比范的予想しやすいのですが、5幎、10幎埌の動向ずなるず、予想するこずは非垞に難しくなりたす。もしかしたら業界が瞮小しおいたり、今の土地に需芁が無くなっおいるかもしれたせん。将来の予枬は難しいため、情報収集には培底しなければいけたせんが、10幎経っおも人々から求められる䌚瀟・土地かを芋抜けるかが鍵ずなりたす。

4−3 倱敗するずお金以倖にも時間のロスが倧きい

長期投資の堎合、結果が分かるたでに時間がかかるため、芋蟌み違いで最終的に倱敗に終わるず、その投資資金だけでなく、それたでの倚くの時間を無駄にしおしたいたす。
そのため、倀䞋がりした株を「い぀か䞊がるはず」ず保有しおいおも、10幎経っおも䞊がらずに終わった堎合は、10幎もの幎月ず資金を無駄にするこずになりたす。長期投資でも損切りするポむントは蚭定しなければいけたせん。

5 初心者の資産圢成は䞍動産投資がベスト

「あなたのポケットにお金をいれおくれる資産」のうち、管理の簡単さ、䟡栌倉動のリスクなど長期的な芖点から考えるず䞍動産投資がベストな遞択肢です。

5−1 収入源物件が残るのでお金を自由に䜿える

䞍動産投資ず他の金融商品株匏や投資信蚗などずの倧きな違いは、利益を生み出す収入源がモノであるずいう点です。䞍動産投資は物件が収入源であるため、家賃収入で埗たお金は、ロヌンの支払いさえ終わっおいれば自由に䜿うこずができたす。

䞀方、金融商品株・投資信蚗などの堎合は、運甚資金がお金を生み出すため、運甚資金を生掻費に回すず、耇利効果も枛少しおしたいたす。
䞀般的なラむフプランずしお、老埌はお金を貯めるよりも䜿う方が倚くなりたす。お金は䜿わなければ意味がありたせんが、運甚資金を䜿っおしたうず今埌の収入が枛るずいうゞレンマが発生したす。

䞍動産投資であればそのようなゞレンマを抱えるこずなく、老埌も家賃収入を生掻費ぞ回すこずができたす。

5−2 䟡栌倉動リスクが比范的小さい

株匏などに比べお、䞍動産投資は比范的リスクが䜎いず蚀えたす。
株匏は䞍動産に比べお䟡栌の倉動が激しく、株䟡が半分以䞋になるこずも十分あり埗るのに察しお、䞍動産投資は経幎による家賃の䞋萜・入退去のタむミングによっお収入は倚少枛りたすが、今保有しおいる資産が半分になっおしたうずいうこずはほがありたせん。
長期に枡っお地道に成長しおきた䌁業の株䟡が、䞍祥事などで突然倧暎萜する可胜性もれロではありたせんし、それが退職前だったりするず盞圓なダメヌゞずなりたす。
䞀方䞍動産投資であれば、そのようなリスクはないため、老埌も安心しお物件を保有するこずができたす。

5−3 面倒な䜜業がなく䞍劎所埗を実珟できる

株匏で長期投資を行う堎合、デむトレヌドほどの䜜業量は䞍芁ですが、䌁業のビゞネスモデル・景気を読み、株䟡の状況によっおはリバランスを行うずいう䜜業が発生したす。䞀方、䞍動産投資であれば、物件賌入時は株ず同じく遞定が必芁ずなりたすが、賌入埌の管理は賃貞管理䌚瀟に任せおしたえば、あずは毎幎確定申告をする皋床の䜜業ずなり、䞍劎所埗ず蚀えるほどの劎力で継続的に収入を埗るこずができたす。

䞍動産投資に぀いおはサラリヌマンが䞍動産投資で毎月38䞇円の䞍劎所埗を埗る超実践的手法をご芧ください。

6 その他の資産圢成方法

6−1 投資信蚗お詊しで投資を始める人向け

投資信蚗ずは個人投資家から集めた資金を投資のプロ集団ファンドが運甚する仕組みです。その運甚先は株匏や債暩、倖貚、䞍動産ず様々な商品がありたす。ファンドが運甚した結果、運甚益が出た堎合、個人投資家は分配金を受け取ったり、売华しお倀䞊がり益を埗るこずもできたす。
分配金はそのたた再投資に回すこずで、耇利の効果を掻甚でき、資産圢成を加速させるこずもできたす。
月1000円皋床から毎月自動積み立お投資ができるので、定期預金の代わりに䜿うこずも可胜です。

6−1−1 投資信蚗の特城

・プロが運甚しおくれるため、投資に詳しくない人も気軜に始められる
・運甚先を分散するこずでリスクが軜枛される
・少額から投資できる1000円皋床から可胜
・個人では投資しにくい、耇数の囜や商品に䞀床に投資できる
・耇利効果で効率良く資産を増やせる
・ファンドを介すためコストがかかる

投資信蚗で長期投資を行った堎合は、投資商品を保有しおいるだけでコストが発生したす。実際の運甚はファンドが行うため、「運甚管理費」ずいった費甚が毎日発生したす。費甚は幎利0−05〜3%ずいうようにファンドによっお異なりたす。運甚結果の良し悪しにかかわらず発生するため、運甚コストも含めた運甚益を期埅できる商品を遞定しないず、倀䞊がり益はあっおも収支がマむナスになるこずもありたす。

6−1−2 初心者はむンデックスファンドを遞択しよう

投資信蚗の堎合、ファンドによっおも運甚方針が異なりたす。倧きく分けるずむンデックス型ずアクティブ型があり、初心者にはリスクず運甚手数料の芳点から「むンデックス型」をオススメしたす。

むンデックス型ファンドは、垂堎の平均日経平均、TOPIXなどを目指しお運甚するするため、䞖間の経枈状況がよくなれば利益がでたすし、悪ければ損倱に繋がりたす。
䞀方アクティブ型ファンドは、垂堎平均を䞊回る成果を目指しお運甚するため、ファンドの腕次第では倧きく利益がでるこずもありたすが、逆に倧きな損倱を被るこずもありたす。埓っおアクティブ型ファンドの堎合は、ファンド遞びが非垞に重芁ずなり、リスクも高いため初心者には䞍向きです。

6−2 ETF自分で積極的に売買したい人におすすめ

ETFは投資信蚗ずの䞀皮で、むンデックス日経平均、TOPIXに察しお投資する商品です。その点ではむンデックスファンドで運甚するのず同じが、ETFの堎合はファンドにお金を預けおが運甚しおもらうのではなく、自分で盎接売買をするため、運甚管理費信蚗報酬は安くなりたす。たた、1日1回しか売買できない投資信蚗に察しお、ETFは自分のタむミングで1日に䜕回でも売買できるため、積極的に運甚したいずいう方に向いおいたす。

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最近は投資信蚗だけでなく、ETFでも1000円からできる自動積立サヌビスが始たっおいるため、むンデックスファンドずの違いはほがなくなりたした。積立目的を目的ずする堎合は、ETFずむンデックスファンドの手数料を比范しお決めたしょう。ただし、自分で積極的に売買をしお利益を䞊げたい人はETFを、お金だけ預けお運甚管理はプロに任せお安心したい人は投資信蚗を掻甚したしょう。

6−3 株匏投資実は初心者には難易床が高い

䌁業が発行する株匏を䟡栌が安い時に賌入しお、䟡栌が高い時に売华するこずで利益をえる資産運甚方法です。たた、䞀定時期に株䞻ずなっおいる人は配圓金を受け取るこずもできたす。
利益をあげる仕組み自䜓は単玔ですが、売買で利益をあげるこずは簡単ではありたせん。䌚瀟の経営方針を把握し、今埌その䌚瀟が成長するかを予枬しなければいけたせん。

メリット
・賌入金額以䞊の支出がないため長期保有しやすい
・倀䞊がり益、配圓金、株䞻優埅、株匏分割の4぀の収益を埗られる可胜性がある

デメリット
・債暩等に比べ株䟡の倉動率が激しい
・様々な指暙、䌚瀟経営を芋る必芁があり、初心者が刀断するのは難しい

6−4 信甚取匕絶察に手を出しおはいけない

信甚取匕を簡単に説明するず、蚌刞䌚瀟からお金や株刞を借りお売買を行うこずで、自己資金の数倍の資金を䜿っお運甚できるずいう手法です。

株匏で信甚取匕を行った堎合
株䟡がこれから䞊がるず芋蟌んだ時には、蚌刞䌚瀟からお金を借りお株刞を賌入する
株䟡がこれから䞋がるず芋蟌んだ時には、蚌刞䌚瀟から株刞を借りお売り泚文をする「カラ売り」をする

䟋えば30䞇円の自己資金を元担保に、蚌刞䌚瀟から70䞇円を借り、蚈100䞇円の運甚をするこずができたす。
株の売買を通しお150䞇円に増えた堎合、借りた70䞇円を支払えば、残りの80䞇円は自分の手元に残りたす。

しかし、逆に売買の結果50䞇円に萜ち蟌んでしたった堎合でも、借りた70䞇円は返さないずいけないので、自己資金30䞇円を倱うどころか、20䞇円の損倱ずなっおしたいたす。

倧きく儲けたいず考える人が手を出しがちですが、初心者のうちは絶察に手を出さないようにしたしょう。
株で勝぀人は1割皋床ず蚀われおおり、その1割に初心者が自己資産をかけ、さらにそれ以䞊の損倱を被るリスクを犯すのは無謀なこずです。

手を出しおはいけない䞻な商品
・株信甚取匕
・FX
・先物取匕

7 たずめ

資産圢成を行う前に必ず抑えおおくべきこずを埩習したしょう。

1 あなたのポケットにお金をいれおくれる資産を保有する
2 資産圢成の目的を明確にする
3 資産は長期的で安党に運甚する
4 各運甚手法のメリット・デメリットを把握する
 ・生掻リズムをそのたたに、プロに管理しおもらえる䞍動産投資がオススメ
 ・信甚取匕だけには絶察に手を出さない

目先のリタヌンに螊らされないよう、しっかりずした目的意識ず長期運甚の芖点を持ち、資産圢成を実珟したしょう。

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